5-й Международный ПЛАС-Форум "Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2014"

ПЕРЕЙТИ НА БУДУЩИЙ ПЛАС ФОРУМ

Июньский ПЛАС-Форум «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2014». День первый и День второй

2–3 июня 2014 года в московском Форум Холле прошел 5-й Международный ПЛАС-Форум «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2014», организованный журналом «ПЛАС».

По данным Оргкомитета, за два дня работы мероприятие посетили 1364 делегата из 45 стран, в числе которых представители финансового сектора, операторов связи и транспорта, ритейлеров, поставщиков решений, а также профильных министерств и ведомств.

Партнерами и спонсорами мероприятия в этом году стали 47 компаний из России, стран дальнего и ближнего зарубежья. В ходе выставочной части ПЛАС-Форума, которая традиционно проходила параллельно с работой конференции, они продемонстрировали свои новейшие продукты и решения, сервисы и технологии для финансового сектора, ритейла, транспорта и государственных услуг, а также рассказали о своих планах на ближайшее будущее. Выставка традиционно стала местом делового общения участников рынка и вызвала живой интерес посетителей.

С подробным обзором выставочной части мероприятия вы можете ознакомиться в следующем номере журнала «ПЛАС».

В ходе выставки ПЛАС-Форума компании-участники продемонстрировали свои новейшие продукты и решения, сервисы и технологии для финансового сектора, ритейла, транспорта и госуслуг

В ходе девяти сессий первого и второго дня работы Форума перед участниками конференции выступили 59 спикеров – ведущих российских и зарубежных экспертов, представляющих государственные структуры и ведомства РФ, включая регулятора в лице ЦБ РФ, международные ассоциации участников рынка, российские и зарубежные банки, платежные системы, технологические и производственные компании индустрии, исследовательские агентства и многие другие структуры. Участники мероприятия обсудили такие темы, как перспективы развития национальной системы платежных карт, инновационные решения для банковской розницы, развитие платежных сервисов и новые модели мобильных платежей, современные возможности банковской инфраструктуры с точки зрения построения коммуникаций с клиентами, актуальные проблемы развития систем ДБО, продвижение банковских услуг через социальные сети, роль и место банковского сектора в развитии электронного правительства, современные тренды в секторе платежных, транспортных и социальных приложений и новые проблемы и подходы в области обеспечения безопасности платежных транзакций.

Во время девяти сессий первого и второго дня работы Форума перед делегатами конференции выступили 59 спикеров – ведущих российских и зарубежных экспертов

ПЛАС-Форум стал площадкой для встречи специалистов разных отраслей, обсуждения самых актуальных проблем и перспектив развития рынка. Учитывая насыщенность рабочей программы мероприятия и большое количество презентаций, в рамках настоящей статьи мы предлагаем нашим читателям ознакомиться с выступлениями участников ПЛАС-Форума, прозвучавшими в первый день мероприятия, с тем чтобы вернуться к обзору его итогов в следующем номере журнала «ПЛАС». В первый день работы ПЛАС-Форума выступления спикеров были разбиты на 4 блока (сессии):

• «НСПК: ответ на вызовы времени»;

• «Будущее банковской розницы сквозь призму сегодняшнего дня»;

• «Инновационные модели платежей и сервисов. От магнитной карты к интеллектуальной, от CNP к CAT-транзакции, от индивидуальной карты к электронному кошельку»;

• «Современные возможности банковской инфраструктуры и коммуникации с клиентом».

В своем приветственном слове Председатель Оргкомитета ПЛАС-Форума Александр Гризов отметил, что за год, прошедший со времени проведения 4-го ПЛАС-Форума «Дистанционные сервисы, карты и платежи 2013», произошло много знаковых событий, и прежде всего – подписание Президентом РФ Владимиром Путиным Закона № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», предусматривающего создание в России национальной системы платежных карт (НСПК) и обеспечение бесперебойности работы международных платежных систем.

Павел Тамаров, Банк России

Именно обсуждением вопросов, связанных с новыми реалиями российской платежной индустрии, открылась первая сессия ПЛАС-Форума. В своем докладе, посвященном вопросам обеспечения бесперебойности оказания услуг по переводу денежных средств и роли национальной системы платежных карт, Павел Тамаров, начальник Управления наблюдения в НПС Департамента национальной платежной системы Банка России, обрисовал ситуацию, сложившуюся на российском финансовом рынке. Он отметил, что необходимость усиления внимания регулятора к данным вопросам обусловлена как экономическими факторами (в этом плане наиболее показательными стали отзыв лицензии на осуществление банковских операций у Мастер-Банка и прекращение оказания услуг по переводу денежных средств ПС «Migom»), так и политическими, связанными с прекращением обслуживания международными платежными системами (МПС) MasterCard и Visa карт, выпущенных рядом российских банков. Эти события, подчеркнул выступающий, ярко продемонстрировали влияние финансовой устойчивости отдельной кредитной организации на деятельность платежной системы, в которой она участвует, и соответствующего сегмента рынка платежных услуг, в т. ч. на его добросовестных участников.

По словам П. Тамарова, в предыдущей редакции Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС) обеспечение бесперебойности функционирования платежной системы гарантировалось лишь обязательством соблюдать принятые самой этой системой правила. В результате на практике оказалось, что в распоряжении Банка России реальных инструментов воздействия для предотвращения подобных действий со стороны МПС практически не имеется.

Представитель Центрального банка Российской Федерации сообщил, что недавние поправки, внесенные в Закон о НПС, предполагают прежде всего усиление ответственности операторов платежных систем за обеспечение бесперебойности их функционирования и недопущение приостановления (прекращения) оказания услуг в одностороннем порядке, а также формирование правовой основы национальной системы платежных карт (НСПК), создание которой будет способствовать повышению общей стабильности национальной платежной системы. В соответствии с новым законодательством оператор платежной системы теперь обязан обеспечивать бесперебойность ее функционирования в порядке, установленном именно Банком России. Также П. Тамаров рассказал, что в настоящее время готовятся изменения в Положение Банка России от 31.05.2012 №379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах», ключевой идеей которых является установление требований к продолжительности времени восстановления надлежащего функционирования платежной системы в случае его нарушения.

На стендах экспонентов в первый день Форума было многолюдно

Вторым важным моментом, озвученным П. Тамаровым, является инициирование Банком России работ по созданию кредитными организациями и операторами платежных систем каналов межбанковского взаимодействия, которые позволят осуществлять внутрироссийские переводы денежных средств с применением платежных карт МПС без использования операционных и платежных клиринговых центров МПС в случае возникновения проблем с проведением платежных операций (соответствующие меры прописаны в письмах Банка России от 15.04.2014 № 63-Т и от 08.05.2014 № 86-Т). Он отметил, что в ближайших планах Банка России – проведение анализа эффективности работы каналов, через которые взаимодействуют прямые участники МПС в России, учитывающего перечень услуг, оказываемых МПС, которые должны быть реализованы посредством альтернативных каналов межбанковского взаимодействия.

В заключение доклада П. Тамаров сообщил, что Банком России создана рабочая группа для определения концепции создания НСПК с участием представителей федеральных органов государственной власти, кредитных организаций и банковских ассоциаций. Он подчеркнул, что будущая НСПК, по всей вероятности, будет иметь и национальную, и социальную, и системную значимость. По словам начальника Управления наблюдения в НПС Департамента национальной платежной системы Банка России, Центральный банк Российской Федерации уже приступил к разработке концепции создания НСПК, в рамках которой будут определены основы формирования данной системы (на базе существующих продуктов и технологий платежных карт или с выработкой нового решения). Он также добавил, что в качестве возможных вариантов основы формирования НСПК рассматриваются платформы платежных систем «УЭК» и «Золотая Корона». Представитель Банка России отметил, что требования к функционированию НСПК предполагаются очень серьезными, поскольку такая система должна работать в режиме 7x24 и охватывать все регионы страны, а ее техническое обеспечение должно соответствовать всем современным требованиям.

Алма Обаева, НП «Национальный платежный совет»

Доклад Алмы Обаевой, председателя Правления НП «Национальный платежный совет», был посвящен роли и месту национальной системы платежных карт в НПС. Рассказав участникам Форума об архитектуре национальных платежных систем, основными составляющими которой являются инфраструктура межбанковских переводов, инфраструктура финансового рынка и инфраструктура розничных платежей, она отметила, что основными проблемами розничного сектора НПС России являются фрагментарность и отсутствие операторов услуг платежной инфраструктуры национального масштаба, таких как клиринговая палата для обработки розничных платежей, существующая в ряде западных стран. Говоря о тенденциях спроса на платежные услуги в России, выступающая отметила, что 90% эмиссии приходится на карты, выпущенные под брендом двух крупнейших международных платежных систем, что, по имеющимся данным, составляет 215 млн электронных средств платежа. Также А. Обаева озвучила ключевые цели организации НСПК, которые заключаются в обеспечении бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств. В числе первоочередных задач, которые нужно будет решить на этом пути, были названы организация институциональной составляющей НСПК (в т. ч. создание операционного и клирингового центров НСПК), формирование и развитие платежной инфраструктуры (включая выработку единых правил функционирования всех институциональных единиц НСПК), стандартизация информационного обмена, повышение качества оказываемых платежных услуг, расширение многообразия конкурентоспособных национальных платежных инструментов и повышение финансовой грамотности и доверия к безналичным платежам в целом и платежным инструментам НСПК в частности, со стороны населения. При этом она отметила, что платежную карту нужно рассматривать только как один из инструментов доступа к счетам и идентификации владельца, призвав представителей Банка России учитывать в своих проектах все существующие на сегодняшний день инновационные решения. Еще одним важным моментом, на который А. Обаева обратила внимание аудитории, стал вопрос национальной значимости платежных систем. При этом, по мнению докладчицы, критериям значимости, скорее всего, смогут удовлетворить далеко не все действующие на российском рынке ПС. По ее словам, с учетом цели создания НСПК, а также ее правового статуса, заключающегося в 100%-ном владении Банком России акциями оператора НСПК, последняя, безусловно, должна признаваться национально значимой платежной системой.

Валентина Кузьмина, Промсвязьбанк

Валентина Кузьмина, директор департамента платежных карт Промсвязьбанка, ознакомила участников Форума со взглядом представителей банковского сообщества на задачи, поставленные в рамках создания, развития и функционирования НСПК. По ее словам, ключевым моментом является возможность сохранения существующего продуктового ряда, предлагаемого банками, и всех используемых в настоящее время платежных технологий, позволяющих осуществлять такие операции, как перевод с карты на карту, прием бесконтактных платежей и пр. Для развития эмиссионного бизнеса банкам очень важны создание оптимального продуктового предложения для клиентов и сохранение финансовых инструментов, влияющих на клиентскую лояльность. Следовательно, подчеркнула В. Кузьмина, НСПК должна предусматривать наличие широкой продуктовой линейки, а также сохранение уровня доходности для применения инструментов повышения клиентской лояльности. С точки зрения развития эквайрингового бизнеса принципиальным моментом, по ее словам, является поддержка всех существующих видов эквайринга (стандартного, mPOS и интернет-эквайринга), а также возможность ведения дифференцированной тарифной политики. Особо была отмечена необходимость сохранения необходимой маржинальности банковского бизнеса, поскольку любой перекос может привести к переделу рынка, что является крайне нежелательным в современных экономических и политических условиях. По мнению выступающей, оптимальным решением будет применение лучших мировых практик в определении требований к продуктовой линейке на уровне НСПК, в области тарифной политики, поддержки современных технологи и управления рисками, поскольку, как подчеркнула представительница Промсвязьбанка, практика показывает: потеря любого значимого участника платежной системы отбрасывает весь рынок на много шагов назад.

Второй важной темой, рассмотренной в ходе первой сессии ПЛАС-Форума, стала упрощенная идентификация клиента при осуществлении платежей.

Андрей Емелин, Национальный совет финансового рынка (НСФР)

Андрей Емелин, председатель Национального совета финансового рынка (НСФР), выступил с докладом, посвященным анализу новой концепции упрощенной идентификации и перспектив ее реализации. Он напомнил участникам ПЛАС-Форума, что недавно принятый Федеральный закон № 110-ФЗ внес существенные изменения в законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), касающиеся законодательного закрепления понятия и режима упрощенной идентификации. Если на первом этапе рассмотрения соответствующего законопроекта предполагались жесткие ограничения на осуществление операций с использованием неперсонифицированных электронных средств платежа (ЭСП), то в результате совместных усилий участников финансового рынка законодательно было зафиксировано решение о введении института упрощенной идентификации в целях повышения прозрачности переводов денежных средств. Говоря о проблемах реализации нового закона, А. Емелин отметил прежде всего частичное отсутствие корреляции между Законом № 110-ФЗ и Положением № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях ПОД/ФТ», а также ряд терминологических неточностей. В целях дальнейшего совершенствования законодательства об упрощенной идентификации предлагается нормативно закрепить градацию операций на 4 категории в зависимости от уровня риска, а также расширить перечень операций, при которых идентификация либо не производится, либо производится упрощенно. А. Емелин отметил необходимость расширения полномочий для организаций, осуществляющих делегированную идентификацию на основании договоров, а также важность специального урегулирования дистанционной идентификации. В заключение он подчеркнул, что решение об обязанности банков предоставлять клиентам право использовать любые способы упрощенной идентификации, начиная с 1 ноября 2014 года, является сложно реализуемым, в связи с чем требуется уже сейчас принять необходимые шаги для переноса срока введения указанной обязанности как минимум на 1 января 2015 года.

Виталий Владыкин, Euromonitor International

В докладе Виталия Владыкина, старшего аналитика по региону Центральная и Восточная Европа компании Euromonitor International, были рассмотрены перспективы развития платежных инструментов в России в мировом контексте. Он отметил, что 40% всех платежей в мире осуществляется с помощью наличных, а 47% мирового населения вообще не пользуются банковскими услугами. В России количество платежных карт, приходящихся в среднем на одного человека, по-прежнему невелико, и используются они в основном для снятия наличных в банкоматах. Для исправления ситуации, подчеркнул В. Владыкин, следует продолжать развивать инфраструктуру приема карт, в т. ч. расширять POS-терминальные сети, активно внедрять mPOS-терминалы, а также оказывать информационную поддержку современных платежных услуг. В качестве важной тенденции развития платежного рынка В. Владыкин отметил распространение мобильных платежей, которые, по его мнению, в скором времени могут стать серьезным конкурентом традиционным платежам, поскольку к 2018 году в мире ежегодно будет продаваться более 2,5 миллиарда мобильных устройств, большая часть которых придется на смартфоны, подчеркнув, что для популяризации мобильных платежей также следует проводить серьезную образовательную работу. В заключение докладчик назвал в целом положительные прогнозы относительно динамики развития российской экономики в ближайшие годы, обратив внимание аудитории на перспективы интернет-торговли: согласно прогнозам, ее рост с 2013 по 2018 г. в денежном выражении составит 175%, а доля в обороте розничной торговли в целом – 4%. Также В. Владыкин выделил важность рынка предоплаченных карт, которые, по его мнению, являются одним из движителей рынка розничных услуг.

Владимир Комлев, UCS

Владимир Комлев, генеральный директор крупнейшей в России процессинговой компании UCS, в своем докладе остановился на «узких» местах проекта создания НСПК, которая, по его словам, должна являться неотъемлемой частью НПС. Он отметил, что до сих пор отсутствуют четко сформулированные цели проекта. Общего понимания того факта, что имевшее место отключение ряда российских банков от процессингового обслуживания в международных платежных системах Visa и MasterCard требует срочных мер, абсолютно недостаточно для создания конкретного и системного плана. В качестве главной ошибки всех заинтересованных сторон он назвал фокусирование усилий на построении межхостовых соединений, а не на развитии существующих технологий. Между тем построение билатеральных межхостов в нынешних условиях является, по мнению В. Комлева, всего лишь распылением ресурсов, в то время как договоренности о локальных расчетах и клиринге должны формироваться вокруг тех или иных центров «притяжения» с уже разработанными тарифами, правилами, центральными расчетными и клиринговыми центрами. В качестве примера были приведены ОРС, Сбербанк России и ВТБ. Докладчик сообщил, что в основе НСПК должен лежать принцип «российская ПС – это транзакция с любым средством платежа, выпущенным российской кредитной организацией, при приеме его в любом устройстве российской кредитной организации». Помимо этого, необходимо договориться с ведущими МПС об использовании их бренда и, возможно, технологических решений для осуществления трансграничных транзакций, поскольку целесообразность создания «чисто российской» НСПК является совершенно неочевидной в силу интегрированности России в мировую экономику. В числе позитивных моментов выступающий отметил выбор «руководителя проекта», которым стал Банк России, внесение ряда изменений в существующее законодательство, а также достижение некоторых предварительных договоренностей с МПС. В заключение В. Комлев рассказал об основных элементах НСПК и этапах ее создания, резюмировав, что результатом работы должны стать разработка национальных стандартов и правил и создание замкнутых в периметре России внутренних транзакций, осуществляемых через единую процессинговую, клиринговую и расчетную инфраструктуру, а также развитие уже упомянутых ко-бейджинговых проектов с МПС.

Виктор Достов, «Электронные деньги»

Виктор Достов, председатель совета ассоциации «Электронные деньги», поделился с участниками ПЛАС-Форума своей точкой зрения на роль упрощенной идентификации в вопросах финансового регулирования. Он обратил внимание на технические недочеты Закона № 110-ФЗ при всей его концептуальной правильности, позволяющей в перспективе создать принципиально новую финансовую электронную инфраструктуру. Потенциал стандартной идентификации уже выработан, и дальнейшее развитие возможно только при разрешении упрощенной идентификации, причем, подчеркнул докладчик, это относится как к новым платежным механизмам, так и к классическим банковским счетам. В. Достов отметил, что главной целью принятия нового закона было стремление дать клиентам возможность совершать спектр банковских операций, не контактируя с банковским офисом физически. Кроме того, сообщил он, закон открыл для частного сектора доступ к государственным структурам по идентификации населения. Тем не менее в настоящее время такие структуры, как ГИС, работают по принципу G2G, и предположить, что случится, когда миллионам активных клиентов Qiwi либо Яндекс.Денег 1 октября 2014 года потребуется себя идентифицировать, сейчас просто невозможно. Докладчик остановился также на вопросах радикальной переработки «антиотмывочного» закона № 115-ФЗ, который разрабатывался как стартовый и сегодня уже во многом устарел. В качестве дальнейших шагов по усовершенствованию системы упрощенной идентификации В. Достов назвал введение понятия идентификационного агента, а также отметил необходимость решения данных вопросов в рамках создаваемой НСПК.

Ирина Гриншпане, Tieto

Завершило первую сессию совместное выступление Ирины Гриншпане, директора по развитию бизнеса платежных карт на рынках России и СНГ компании Tieto, и Александра Сотникова, директора платежной системы БЕЛКАРТ, которые поделились опытом построения национальной платежной системы в Республике Беларусь. Представительница Tieto выделила три основных преимущества при создании национальных и локальных платежных систем, хотя отметила, что мотивация при создании таких решений гораздо более глубокая: возможность их функционирования в соответствии с требованиями собственной нормативной базы, максимально адаптированной под внутреннее законодательство страны и специфику платежных продуктов, представленных на рынке, а также возможность свободного выбора схем подключения. Как показывает мировая практика, отметила И. Гриншпане, здесь используются две основные схемы работы: четырехсторонняя (мерчант, банк-эквайер, банк-эмитент и держатель карт) и пятисторонняя, когда к традиционным участникам присоединяется единый центр обработки транзакций (именно этот подход используется в системе БЕЛКАРТ). В заключение она рассказала о преимуществах решения для процессинговых компаний, которые предлагает Tieto для внедрения на базе продуктовой линейки Card Suite.

Александр Сотников, БЕЛКАРТ

В свою очередь, А. Сотников сообщил, что в настоящий момент доля платежных карт системы БЕЛКАРТ в общем портфеле эмиссии белорусских банков составляет 44%. Не менее важным показателем успешной деятельности системы, по его словам, является стопроцентный прием национальных карт во всех торгово-сервисных предприятиях страны. Также выступающий рассказал, что в этом году произошло ключевое для финансового рынка Беларуси событие – запуск ко-бейджингового проекта с MasterCard, в результате которого была выпущена карта БЕЛКАРТ-Maestro, держатели которой могут использовать этот национальный продукт, в том числе, за пределами Республики Беларусь. В заключение А. Сотников подчеркнул, что, по его мнению, на данном этапе России необходимо разработать концепцию построения внутренней платежной системы, при этом регуляторам необходимо помнить о том, что у определенного количества держателей существует потребность в осуществлении международных транзакций, а создание внутренней платежной системы, в свою очередь, должно всесторонне учитывать интересы населения, бизнеса и государства.

Анатолий Волошин, Эл Банк

Вторую сессию открыло выступление председателя правления «Эл Банка» Анатолия Волошина, который ознакомил участников ПЛАС-Форума с точкой зрения представителей регионального банка на вопросы интеграции в мировую экономику. При этом новой национальной идеей им была названа самодостаточность. По мнению докладчика, во всем мире развитие малого и среднего бизнеса является основой финансового благополучия страны, в России же для поддержки МСБ не принимается практически никаких мер, а региональные банки, которые кредитуют данный сегмент, сами стали жертвами кризиса доверия и высокой стоимости заемных средств. А. Волошин заявил также, что представление о перенасыщенности банковского рынка РФ является мифом, поскольку, например, в Германии сегодня насчитывается примерно 1880 кредитных организаций. В качестве сильного аргумента докладчик привел интересную аналитическую информацию, раскрывающую реальное положение дел с региональными банками в ведущих экономиках мира, Европы и странах БРИКС, в которых действие регуляторов в значительной степени отличается от логики и конкретных шагов российских властей. Для выхода из ситуации выступающий предложил провести эксперимент на федеральном уровне по созданию регионального банковского кластера, оказывать поддержку региональных банков в части создания банковских холдингов, диверсифицировать регуляторное воздействие для разного типа банков и запустить систему рефинансирования кредитной задолженности для региональных банков.

Светлана Криворучко, Финансовый университет при Правительстве РФ

Светлана Криворучко, директор Центра платежных систем Финансового университета при Правительстве РФ, в своем докладе рассмотрела вопросы межбанковских комиссий как составной части конкурентного механизма ценообразования в розничных платежных системах. Она подчеркнула, что в российском законодательстве отсутствует определение розничной платежной системы как таковой, а также нет отдельной стратегии развития розничного сегмента НПС. Сославшись на рекомендации Всемирного банка, в которых говорится, что государству необходимо поддерживать конкурентные рыночные условия в индустрии розничных платежей, а также обеспечивать эффективное наблюдение за рынком розничных платежей и осуществлять упреждающие действия в тех случаях, когда это целесообразно, С. Криворучко предположила, что России при создании локальной платежной розничной системы необходимо идти по этому же пути. На основе анализа опыта ряда стран, создавших свои локальные системы, она пришла к выводу, что такие системы могут стать серьезными конкурентами МПС за счет принципиально отличной архитектуры, строящейся на большей приспособленности к внутреннему рынку и более выгодных для участников принципах. При этом, подчеркнула докладчица, отсутствие межбанковских комиссий, как это практикуется в ряде стран Европы, включая, например, Германию, Финляндию, Данию, позволяет обеспечить более высокий уровень эффективности и рыночной привлекательности локальных систем для местных ритейлеров и держателей карт. Кроме того, в странах, где существуют подобные системы, отмечается более высокий уровень безналичного оборота. Говоря о роли государства, С. Криворучко отметила, что прямое вмешательство государства в вопросы регулирования уровня межбанковских комиссий не всегда имеет положительный эффект, оптимальным вариантом являются действенные механизмы сотрудничества с торгово-сервисными предприятиями. К таковым относятся механизмы, в которых заинтересованные стороны (участники, ТСП, потребители) имеют возможность доведения до сведения регулирующих органов своих взглядов в отношении оптимизации работы розничных платежных систем и повышения доступности платежных услуг.

Игорь Голдовский, Платежные Технологии

Игорь Голдовский, генеральный директор компании «Платежные Технологии», член Платежного комитета MasterCard Europe (European Payments Advisory Committee) от России, остановился на вопросах создания российского стандарта национального платежного приложения. В первую очередь он отметил, что создание собственного платежного приложения необходимо только при реализации НСПК на базе российской национальной карты, подчеркнув, что все существующие платежные приложения являются интеллектуальной собственностью либо ведущих игроков глобального рынка (Visa, MasterCard, AmEx и др.) и могут использоваться банками только с их разрешения, либо нейтральных с точки зрения операционного бизнеса компаний (EMVCo, поставщики карт). Таким образом, заключил И. Голдовский, придется либо разрабатывать национальный стандарт платежного приложения, либо приобретать права на уже существующие приложения (VSDC, M/Chip, AEIPS, J/Smart, CPA, Gemalto EMV White Label и т. п.). Также он перечислил основные требования к национальному платежному приложению, особо отметив необходимость наличия его контактной, бесконтактной и мобильной версии и минимизацию требуемых изменений в межхостовых интерфейсах и на хосте эмитента. В заключение он отметил, что согласно общей практике требуется не менее полугода на формирование требований и разработку спецификаций приложения. Общий жизненный цикл разработки и внедрения нового платежного приложения составляет 18 месяцев.

Богдан Шевченко, SAP

Богдан Шевченко, руководитель проектов по внедрению мобильных решений в компании SAP, рассказал о преимуществах SAP Mobiliser – мощного инструментария мобильного банкинга с поддержкой систем переводов, электронного кошелька, платежного функционала, задействования множества источников денежных средств, в том числе и внебанковских. По его словам, данное решение закрывает практически все задачи по продажам банковских продуктов вне отделений. В подтверждение своих слов спикер привел несколько практических кейсов использования SAP Mobiliser, в т. ч. подключение торговых точек и интернет-магазинов на прием платежей с возможностью оплаты покупок и услуг напрямую от клиента (средства переводятся на счета магазина со счета покупателя), что позволяет банку зарабатывать на комиссиях с платежей и развивать коммуникацию с клиентом; интернет-кредитование, решение для работы кредитных специалистов «в поле» с возможностью предложения предоплаченных карт, и многое другое.

Екатерина Фроловичева, Сбербанк

Особый интерес у делегатов ПЛАС-Форума вызвал доклад начальника отдела технологической платформы Сбербанка Екатерины Фроловичевой, которая представила аудитории пилотные проекты по использованию мобильного POS-эквайринга (mPOS), в частности, проект со страховой компанией ВСК и проект c компанией Inventive Retail Group, в рамках которого клиенты московских магазинов re:Store, Lego и др. получили возможность оплачивать покупки с использованием банковских карт непосредственно из торгового зала, минуя очередь в кассу. Кроме того, подобная технология позволяет в режиме реального времени осуществлять поиск товара по каталогу и определять его актуальную стоимость с учетом скидок и бонусных программ.

В заключение Е. Фроловичева рассказала об экспериментальном проекте (старт которого намечен на 1 июля 2014 г.), инициированном ФНС, суть которого заключается в изменении порядка регистрации и применения ККМ: вместо контрольной ленты будет использоваться автоматическая онлайн-фискализация на сервере ФМС.

Михаил Жигунов, RapidSoft

Михаил Жигунов, заместитель генерального директора по стратегии и маркетингу компании RapidSoft, рассказал о возможностях бонусной системы BonusBack в плане повышения эффективности использования платежных карт для банковэмитентов, их розничных партнеров и клиентов, отметив, что активное развитие банковских бонусных программ обусловлено задачей увеличения объема безналичных платежей и желанием «привязать» клиента к конкретному банку. В качестве основных преимуществ использования данной системы для банков он выделил быстрый запуск бонусной программы лояльности под брендом банка-эмитента, уже готовую и продолжающую развиваться сеть списания бонусов в крупнейших торговых сетях и начисления бонусов от широкого спектра розничных компаний, гибкую интеграцию с учетом имеющихся у банка IT-компонентов, а также полную свободу банка в создании своей уникальной конфигурации программы лояльности. Также М. Жигунов обратил внимание аудитории на еще два продукта компании: решение RapidSoft, позволяющее осуществлять быстрый запуск программ лояльности, и EFM-систему Clientrix.

Александр Тихонов, Digital Grass Group

Александр Тихонов, вицепрезидент компании Digital Grass Group, презентовал сервис Check-n-Pay, позволяющий поставщикам товаров и услуг направлять счета непосредственно на мобильные телефоны клиентам с возможностью их незамедлительной оплаты. Он отметил, что данный сервис обеспечивает новый канал взаимоотношений с клиентами, снижает издержки поставщиков, способствует увеличению продаж, расширению клиентской базы и, что самое важное, позволяет снизить объем задолженности. Также он отметил удобство сервиса как для клиентов, которые получают возможность оплачивать счета в один клик, так и для банков, которые получают новый канал торгового эквайринга, возможность расширить спектр сервисов для физических лиц и увеличить оборот безналичных расчетов.

Антон Шигапов, MasterCard

Доклад Антона Шигапова, вицепрезидента MasterCard в России (департамент развития продуктов, бесконтактной технологии на транспорте), был посвящен возможностям использования инновационной бесконтактной технологии MasterCard PayPass в транспортной индустрии. По его словам, преимущества бесконтактной технологии уже оценили и торговые предприятия, и обычные пользователи. Одним из направлений для внедрения этой технологии в дальнейшем может стать транспортная индустрия, где по-прежнему актуальны решения, позволяющие увеличить пропускную способность, в частности – сократив время на приобретение билетов и проход через контрольные системы. Не говоря уже о том, что на транспорте до сих пор в значительной степени распространена оплата наличными. Внедрение бесконтактной банковской технологии на транспорте станет важным вкладом в расширение общей инфраструктуры безналичной оплаты. Держателям карт эта возможность очень удобна, так как для самых разных задач потребуется всего один банковский инструмент (карта или другое устройство, например, мобильный телефон) – и для оплаты проезда, и для оплаты покупок и услуг, и для накопления средств и т. д. Причем, если в транспортных системах мира будет внедрена единая банковская технология, держателям карт будет очень удобно путешествовать, не тратя время на приобретение билетов и ознакомление с особенностями оплаты проезда в различных городах. Также А. Шигапов рассказал о наиболее интересных проектах, в которых уже внедрена технология MasterCard PayPass, например, на общественном транспорте в польском Вроцлаве, на российских поездах «Аэроэкспресс», на некоторых подмосковных автобусных маршрутах. Кроме того, с прошлого года по технологии MasterCard PayPass можно приобрести билеты или пополнить карты «Тройка» в терминалах на десяти станциях Московского метрополитена.

Федор Вирин, Data Insight

Третья сессия началась выступлением Федора Вирина, партнера компании Data Insight, который ознакомил участников ПЛАС-Форума с результатами проведенного Data Insight и PayPal исследования «Экономика человеческих отношений. Формирование нового потребительского поведения в России» в части использования потребителями онлайн-платежей. Как сообщил докладчик, каждый второй активный пользователь платит онлайн, треть активных пользователей практикуют P2P-платежи, при этом более 3/4 онлайн-плательщиков платят через интернет регулярно. Говоря о перспективах развития онлайн-платежей, он отметил, что основной прирост абонентской базы для этой услуги будет осуществляться за счет «новичков в сети» (меньше 5 лет использования интернета), небогатых пользователей (меньше 50 тыс. руб. на домохозяйство) и региональных пользователей из малых и средних городов.

Фабрис Гренье, Gemalto

Фабрис Гренье (Fabrice Grenier), директор по маркетингу (Европа, СНГ и Ближний Восток) компании Gemalto, в своем выступлении обрисовал основные тренды применения EMV-стандарта в решениях, используемых участниками международных и национальных (доместических) платежных систем. Кратко рассказав об истории развития стандарта, представитель Gemalto рассмотрел основные тренды распространения EMV-стандарта: по его словам, доля EMV-карт, выпущенных в России к концу 2013 года, составила 24,4%, в то время как число POS-терминалов, поддерживающих EMV-технологию, достигло 91,2%.

Говоря о разных возможностях, которые предоставляются странам, создающим национальную платежную систему, спикер обозначил два основных способа: некоторые из них разрабатывают свою собственную национальную спецификацию стандарта, не считаясь с потерей времени и дополнительными расходами, однако большинство стран предпочитают внедрять уже существующие стандарты.

Существуют два основных варианта миграции: либо приступить к взаимодействию с международными платежными системами в вопросах использования принадлежащих им EMV-стандартов, либо развивать свое собственное национальное приложение на основе EMV (например, как в случаях с проектами, уже реализованными в Китае, Австралии, Бразилии, Канаде, Сингапуре и др. странах).

Ф. Гренье рассказал о подходах, которые используют различные платежные системы для внедрения международных и доместических приложений на EMV-картах, на примере таких стран, как Франция и Сингапур, на рынке которого два ЕMV-приложения размещаются на одной карте.

В заключение выступающий озвучил рекомендации по внедрению EMV-стандартов, в т. ч. необходимость определения стратегии перехода и разработки плана миграции, выявления существующих пробелов. Самое важное, подчеркнул он, – выбрать соответствующую модель реализации EMV-стандарта при принятии решения о создании национальной платежной системы.

Илья Меркулов, Розан

Илья Меркулов, коммерческий директор «Розан», презентовал карту класса люкс Visa Infinite Art Collection, в которой разработчикам удалось объединить полную функциональность традиционных банковских чиповых карт с ювелирным изделием, украшенным драгоценными камнями и выполненным на основе благородных металлов. Исходя из принципа «лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать», в ходе его выступления был продемонстрирован уникальный видеоролик, благодаря которому в течение всего нескольких минут аудитория ПЛАС-Форума смогла детально ознакомиться с Арт-коллекцией Rosan Diamond. Последняя представляет собой настоящие произведения искусства, воплотившие в себе все самые современные технические достижения как ювелирной отрасли, так и платежной индустрии. Каждое такое изделие исполняется по индивидуальному проекту и изготавливается вручную. Концепция каждой карты Rosan Diamond основывается на исторических корнях и художественных пристрастиях, объединяющих целые эпохи, и различные культуры. Выбранные художниками сюжеты отражают самые знаковые моменты в мировой истории. Здесь и мифология Древнего Египта, и традиции античности, и японские гравюры Золотого века, и современные мотивы, графические и абстрактные, яркие и выразительные композиции. Для каждой карты Rosan Diamond художники создают два эскиза – один для лицевой, другой – для оборотной стороны; причем оба наброска по-разному интерпретируют один и тот же сюжет. Палитра цветов карты, по замыслу художника, – первостепенное руководство для подбора драгоценных камней.

Для производства драгоценных карт Rosan Diamond был создан специальный сплав золота (лигатура), в котором оптимально сочетаются упругость и прочность. Главная задача мастеров на этом этапе – обеспечить абсолютные пропорции и необходимую жесткость золотых пластин толщиной 0,87 мм. Для инкрустации карты Rosan Diamond используются только драгоценные материалы. Камни подбираются с особой тщательностью. Первичная обработка камней производится на современных станках, но доработка контуров камней и все последующие работы выполняются ювелиром исключительно вручную. Ювелир тщательно собирает мозаику из хрупких каменных фрагментов, после чего карта Rosan Diamond шлифуется в номинальную толщину и полируется. Затем к работе приступает гравировщик. Он выполняет тонкую орнаментальную или художественную рельефную резьбу по металлу и камням. Как уже отмечалось, большинство карт Rosan Diamond украшены ограненными драгоценными камнями: бриллиантами, рубинами, сапфирами. В некоторых случаях используются также плоские прозрачные турмалины и полупрозрачные камни, создающие неповторимый витражный эффект.

Контактная площадка микропроцессора включена в дизайн карты и зачастую сама является оригинальным художественным и декоративным элементом. Таким образом, она не нарушает художественной композиции драгоценной ювелирной миниатюры. Интересно, что конструкция карт Rosan Diamond предусматривает возможность замены микропроцессора, что позволяет не только расширять эстетические возможности, но и использовать карту в рамках различных платежных систем или банков.

Как резюмировал И. Меркулов, карты Rosan Diamond действительно способны подчеркнуть высокий статус своего владельца и выгодно выделить его на фоне любого окружения. Каждая такая карта – это арт-объект, обладающий помимо художественной, еще и прикладной ценностью, может быть и пропуском в элитный клуб, и картой лояльности, и банковской картой, которая вместе с дублирующей пластиковой картой может быть привязана к одному банковскому счету.

Вадим Калмыков, АЛИОТ

Вадим Калмыков, коммерческий директор АЛИОТ, презентовал обновленную линейку платежных продуктов SCOne, включающую в себя уже несколько дуальных продуктов с разной функциональностью и объемом памяти для пользовательских приложений. Он также рассказал об использовании новых технологий в сфере производства карт, позволяющих, в частности, выпускать карты с 3D-изображением, с тактильным эффектом, с использованием фольгированного цветного пластика и т. д. Помимо дизайнерских разработок, одним из приоритетных направлений деятельности компании является производство многофункциональных карт, содержащих не только платежное, но и транспортное, кампусное, криптографическое приложения. Преимущества этих карт очевидны как для конечных пользователей, так и для банка-эмитента, который получает возможность увеличить как объемы эмиссии за счет повышения востребованности своих банковских карт, так и количество и объемы транзакций по картам. Кроме того, многофункциональные карты позволяют повышать лояльность клиентов по отношению к своему банку, в том числе за счет комфортного централизованного доступа к различным сервисам, как финансовым, так и информационным. При этом снижается совокупная стоимость выпуска карт для банка и структур – участников проекта, задействованных в наполнении многофункциональной карты. Также докладчик информировал участников ПЛАС-Форума о завершении технологического тестирования карт и аудита производства АЛИОТ на изготовление банковских ко-брендовых карт с транспортным приложением («Тройка» и «Подорожник») и начале выпуска социальной карты москвича нового поколения.

Вячеслав Семенихин, Вадим Калмыков, АЛИОТ Уральский Банк Реконструкции и Развития

Доклад Вячеслава Семенихина, управляющего директора и руководителя направления интернетпродаж Уральского Банка Реконструкции и Развития, был посвящен анализу прибыльных моделей мобильных платежей. Он озвучил причины медленного роста мобильных платежей, такие как отсутствие понятной бизнес-модели, низкая маржинальность и проблемы с безопасностью передачи финансовой информации в публичных сетях. Протестированный УБРиР мобильный сервис, представляющий собой альтернативу банковским картам, позволяет, по словам выступающего, сократить на 50% транзакционные издержки и обеспечить высокий уровень безопасности платежей благодаря использованию защитного комплекса «цифровой ключ с мобильного телефона + одноразовый пароль + операционный сервер». Сделка, добавил В. Семенихин, осуществляется путем сканирования QR-кода при помощи приложения на мобильном устройстве, далее покупатель видит на экране своего смартфона сумму к оплате и подтверждает ее набором одноразового пароля.

Арманд Лекорше, Oberthur Technologies

Арманд Лекорше (Armand Lecorché), директор по продажам решений в России и СНГ компании Oberthur Technologies, ознакомил участников ПЛАС-Форума с последними трендами развития NFC-технологий. Согласно приведенным им данным, к 2017 году совокупный объем мобильных платежей должен составить 721 млрд долл. США, а бесконтактные мобильные платежи будут использоваться в более 70 странах. В России наметился существенный прогресс в распространении NFC-сервисов, и сейчас, по мнению докладчика, наступил очень удачный момент для их активного продвижения. А. Лекорше отметил, что во внедрении NFC заинтересованы, во-первых, операторы мобильной связи, которым необходимо быть инновационными, и предлагать клиентам все более удобные сервисы, во-вторых, кредитные учреждения, которые получают возможность сократить расходы на обработку наличных денежных средств и обеспечивают себе дополнительный доход от цифровых транзакций, в-третьих – транспортные компании, которые могут предложить клиентам оплату проезда на любом виде общественного транспорта с использованием единственного наиболее распространенного девайса. В заключение докладчик рассказал о некоторых проектах Oberthur Technologies, в т. ч. об участии компании в первом коммерческом проекте внедрения в России (в г. Казани) нового поколения SIM-карт с поддержкой NFC-функционала под названием «dragonFly» совместно с ведущими мобильными операторами страны, а также о внедрении решения MNO TSM в МТС совместно с компанией «НоваКард».

Елена Вуевская, Gemalto

Тема новых форм-факторов мобильных платежей была раскрыта в докладе Елены Вуевской, директора по продажам (Россия и СНГ) компании Gemalto. Она отметила, что в настоящий момент в мире используется примерно 4,6 млрд мобильных устройств, но только 13% из них поддерживают NFC. Начиная с 2007 года был выпущен уже 1 млрд платежных карт с дуальным интерфейсом, из них 600 млн выпущено в 2013 году, что в совокупности свидетельствует о значительном росте этого сегмента и большом потенциале NFC-технологий. По мнению Е. Вуевской, бесконтактные платежи можно эффективно применять для оплаты проезда, парковок, штрафов и пошлин, билетов на стадионы и в кинотеатры (т. н. городская карта), также перспективным вариантом использования NFC могут быть туристические и студенческие карты. В заключение выступающая рассказала участникам ПЛАС-Форума о преимуществах ряда последних решений компании Gemalto, в т. ч. бесконтактного стикера Optelio и опыте его использования испанским банком La Caixa, а также о бесконтактной карте MicroSD со встроенной антенной, которая позволяет превратить большинство телефонов/смартфонов (включая iPhone с чехлом iPay) в средство бесконтактной оплаты.

Николай Жмуренко, 2can

Завершило третью сессию выступление Николая Жмуренко, генерального директора 2can, который осветил наиболее яркие этапы эволюции мобильных терминалов. Он отметил, что за 4 года, с момента, когда компания Square вывела на рынок США первую версию своего mPOS-терминала, в котором простая магнитная головка считывала информацию с магнитной полосы, а нешифрованный аналоговый сигнал передавался в смартфон через аудиовход, данная технология претерпела значительные изменения. Также докладчик сообщил, что в 2013 году ведущие международные платежные системы презентовали программы, аккумулирующие и продвигающие на рынок лучшие практики в области mPOS (MasterCard Mobile POS Program и Visa Ready for mPOS Solutions). Н. Жмуренко обратил внимание аудитории на то, что в феврале 2014 г. 2can вывел на рынок уже сертифицированный по программе Visa Ready сервис с дуальным ридером (чтение EMV-чипа и магнитной полосы), добавив, что на платформе 2can уже работают Райффайзенбанк, «Русский Стандарт», Банк «Открытие» и Яндекс.Деньги. В заключение он обрисовал перспективы развития mPOS-терминалов, в т. ч. в контексте уже обсуждаемого ранее на ПЛАС-Форуме эксперимента ФНС по введению онлайн-фискализации.

Ирина Лобанова, НАФИ

Четвертая сессия началась с выступления Ирины Лобановой, руководителя департамента исследований банковского сектора НАФИ. В своем докладе она сосредоточилась на таком важном факторе развития платежной инфраструктуры, как финансовая и технологическая грамотность потребителей, а также их удовлетворенность качеством сервиса. По ее словам, за последние 10 лет количество пользователей финансовых сервисов выросло более чем в 2 раза, и в настоящий момент банковскими услугами в той или иной мере охвачено 77% населения РФ (если же учитывать пользователей не только банковских услуг, но также тех, кто ограничивается исключительно совершением платежей и переводов или пользованием электронными кошельками, этот показатель может достигнуть 80%). При этом, подчеркнула выступающая, количество не означает качества, поскольку большинство потребителей являются пассивными пользователями (то есть владельцами таких продуктов, на выбор которых они не оказывали влияния, например, зарплатных карт) и плохо осведомлены даже о тех финансовых инструментах, владельцами которых они являются. Менее половины держателей банковских карточных продуктов осведомлены о тарифах и возможностях своих карт как платежных инструментов. Также И. Лобанова сообщила, что пользователи крайне плохо осведомлены о дистанционных каналах осуществления платежей и переводов – о мобильных платежах (включая SMS-платежи) знают примерно 50% пользователей, и только 19% опрошенных используют интернет для проведения платежей.

Олег Веремейчик, Национальный банк Республики Беларусь

Олег Веремейчик, начальник главного управления единого расчетного и информационного пространства Национального банка Республики Беларусь, ознакомил участников ПЛАС-Форума с принципами работы автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства «Расчет», позволяющей потребителям оплачивать услуги всех подключенных к системе поставщиков, а банкам-участникам – осуществлять прием платежей в их адрес. Согласно приведенным им данным, в настоящий момент количество услуг, которые можно оплатить через систему «Расчет», превысило 51 тыс., а количество подключенных поставщиков составляет более 15,5 тыс. Об успехе проекта, подчеркнул докладчик, также свидетельствуют следующие данные: на 1 января 2014 г. доля платежей, проведенных через «Расчет», достигла 75% в общем объеме розничных платежных операций в сфере услуг на рынке страны. Также он отметил, что оплату услуг возможно производить наличными, банковскими картами и электронными деньгами.

Наталья Кулебянова, UCS

Доклад Натальи Кулебяновой, начальника управления по продажам эмиссионных услуг UCS, был посвящен обзору услуг компании USC. Она сообщила, что на 1 июня 2014 г. клиентами UCS являются 140 банков, в т. ч. участники международных платежных систем и участники ОРС. Говоря о спектре услуг, Н. Кулебянова отметила, что отдельным активно развивающимся направлением деятельности компании являются услуги по персонализации карт. Сегодня компания оказывает услуги по следующим направлениям: система управления картами; управление сетью банкоматов и POS-терминалов; система мониторинга эмиссионных рисков; система удаленного доступа; обслуживание спорных платежей; SMS-информирование; интернет-банкинг; организация приема платежей; круглосуточная служба клиентской поддержки; 3-D Secure. В заключение представительница UCS сообщила, что еще 3 года назад в компании была принята новая стратегия развития, согласно которой ее клиентами являются не банки, а их клиенты – конечные пользователи финансовых услуг.

Александр Гуревич, INPAS

Александр Гуревич, коммерческий директор INPAS, поделился своим видением сценариев дальнейшего развития торгового эквайринга в России и в мире. Он подчеркнул, что, несмотря на разницу в таком важном показателе, как количество POS-терминалов на 1000 человек, путь развития существует только один, а отставание, например, Индии (900 тыс. POS-терминалов на 1,280 млн человек) и многих других развивающихся стран объясняется лишь более поздним стартом там массовых эквайринговых проектов. Он отметил, что для стран с менее развитой эквайринговой сетью сейчас оптимальным является экстенсивный рост (так, России, чтобы достичь уровня Испании – 1,4 млн POS-терминалов на 47 млн чел., – необходимо установить еще порядка 3,5 млн устройств). Что же касается стран-лидеров, то на их рынках производителям POS-терминального оборудования и эквайерам следует сосредоточиться не на простых продажах, а на создании новых востребованных предложений для мерчантов. Эти рынки уже близки к насыщению, поэтому успеха будут добиваться те компании, которые поставят своей целью максимизацию прибыли ТСП от эквайринговых проектов.

Сергей Калмыков, Транзакционные Системы

Сергей Калмыков, генеральный директор компании «Транзакционные Системы», презентовал мультиплатформенное программное обеспечение CISBase для POS-терминалов и ПИН-падов. Говоря о преимуществах данного продукта, он отметил мультивендорность (решение работает на платформах VeriFone, Ingenico, PAX и Hypercom), снижение затрат на обучение персонала при смене вендора, возможность работы с двумя системами параметризации (Term-Master Suite (VeriFone) и Config Manager (UNIPOS), особо подчеркнув, что переход на CISBase обходится с минимальными затратами, а обновление или смена ПО не потребует замены оборудования. Также докладчик рассказал о новом направлении развития бизнеса компании, таком как оказание услуг в сфере эквайринга по схеме бизнесмодели PSP (Payment Service Provider). Проект реализован в Казахстане, где TRSYS является агентом по эквайрингу и предлагает торговым точкам на выбор следующие пакеты услуг: осуществление оплаты банковскими картами; осуществление оплаты банковскими картами + прием наличных с выдачей фискального чека; осуществление оплаты банковскими картами + прием наличных с выдачей фискального чека + платежи в сторону третьих лиц.

Александр Бекишев, Ingenico Russia & CIS

Александр Бекишев, менеджер по работе с ключевыми клиентами Ingenico Russia & CIS, рассказал о современных трендах платежной индустрии. Он отметил, что, несмотря на выход множества инновационных решений в сфере POS-терминального оборудования, ритейлеры по-прежнему больше интересуются надежными устройствами, обладающими функциональными минимумом. Тем не менее ситуация постепенно меняется, и Ingenico стремится создавать решения, которые могли бы удовлетворить потребности представителей всех отраслей. Таких решений должно быть много – отдельно для каждой категории клиентов. Выступающий сделал обзор наиболее интересных продуктов Ingenico, таких как терминал iSC480 с функцией захвата подписи, iPP480 c гибридным ридером, беспроводные терминалы серии iWL200, а также рассмотрел возможности интеллектуального ПИН-пада Ingenico iSMP. В заключение он рассказал о самых интересных проектах, в которых принимала участие компания. Среди них – проект по развитию инфраструктуры безналичных платежей в Краснодарском крае, сотрудничество с тунисской торговой компанией Hamila, которая специализируется на продажах товаров на борту самолета во время аэроперевозок, и установка решения на базе интеллектуального ПИН-пада ISMP в сети Metro Private Limited в Сингапуре.

Подробный отчет о втором дне работы 5-го Международного ПЛАС-Форума «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2014» читайте в августовском номере журнала «ПЛАС».

Июньский ПЛАС-Форум «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2014». День второй

Андрей Бухтияров, Интерактивный Банк

Первая сессия второго дня ПЛАС-Форума (и пятая в рабочей программе мероприятия) открылась выступлением зам. председателя Правления Интерактивного Банка Андрея Бухтиярова, который ознакомил аудиторию с возможностями системы iBANK (RU) Онлайн. Подчеркнув, что данный сервис является полностью собственной разработкой банка, он особо отметил наличие уникальной возможности для клиентов банка предоставлять доступ к любым своим счетам третьим лицам (в т. ч. не являющимся клиентами банка). Эта функция, получившая название матрицы доступа, позволяет, в том числе, контролировать финансовые операции каждой из компаний, входящих в холдинг, расширить доступ к счету акционерам для контроля эффективности работы бизнес-структуры и ее менеджеров, предоставлять партнерам и инвесторам доступ к счетам компании на необходимый срок реализации совместного проекта. Также выступающий рассказал о возможностях матрицы подписания, позволяющей клиентам Интерактивного Банка самостоятельно устанавливать критерии подписания платежей, матрицы безопасности, предполагающей использование гибких персональных настроек безопасности, включающих в себя персональные платежные пароли, одноразовые SMS-коды и многое другое, а также персонального финансового менеджера, основными особенностями которого является возможность включения в отчет любого количества счетов и наличие информации об источниках приходящих сумм.

Оксана Смирнова-Крелль, Intervale

Доклад Оксаны Смирновой-Крелль, генерального директора Intervale, был посвящен обзору решений для электронной и мобильной коммерции группы компаний Intervale. В частности, выступающей была представлена линейка платежных B2B-решений и информационных сервисов – GeoUP! (готовое к эксплуатации решение по геопозиционированию, которое позволяет осуществлять таргетированные продажи и кросс-сейл), PushUP! (альтернативный канал доставки сервисных, информационных и рекламных сообщений абонентам сотовой связи на базе PUSH-уведомлений, который позволяет сократить себестоимость информационного обслуживания клиентов и обеспечивает интеграцию с социальными сетями), SendUP! (брендируемый сервис P2P-переводов, который дает возможность по Open API либо через виджет для интернет-сайта быстро осуществить коммерческий запуск сервиса карточных переводов) и TranzUP! (полнофункциональное брендированное решение по мобильному банкингу (iOS, Android, WinPhone, web) и одновременно сервис мобильных платежей за товары и услуги для конечных пользователей). О. Смирнова-Крелль отметила, что данные продукты обеспечивают оперативный запуск наиболее востребованных рынком платежных сервисов и предназначены как для организаций финансовой сферы, операторов связи, так и для торгово-сервисных предприятий. Также она обратила внимание участников ПЛАС-Форума на то, что все предлагаемые компанией решения могут поставляться в конфигурации, максимально обеспечивающей потребности бизнеса клиента.

Михаил Соколов, «Открытие»

Михаил Соколов, старший вице-президент и управляющий директор по инновациям и технологиям банка «Открытие», выступил с докладом, посвященным анализу новых возможностей онлайн-банкинга. По его словам, банки должны продолжать придерживаться стратегии на увеличение интенсивности использования клиентами услуг в digital-каналах. При этом конкуренция на рынке банковских услуг заставляет искать новые прорывные сценарии во взаимодействии с абонентами. Во многом возможностей традиционного интернет-банка для этих целей уже недостаточно, и банки должны смотреть в сторону общения с клиентами на привычных клиентам площадках и двигаться в партнерских сервисах, одновременно становясь ближе к клиенту и охватывая все большую аудиторию. Банк «Открытие» уже приступил к реализации своей стратегии в данном направлении. Так, недавно был запущен первый в России проект интеграции с социальными сетями. С помощью платформы Customer Experience Management от компании RooX Solutions клиенты банка «Открытие» получили возможность авторизации в интернет-банке «Открытия» с помощью учетной записи социальной сети Facebook или ВКонтакте. Проект показывает хорошие результаты, и к концу года банк надеется охватить существенную часть аудитории. Используя данную платформу, банк «Открытие» планирует существенно расширить набор сценариев взаимодействия с клиентами на собственных и партнерских ресурсах.

Юлия Деменюк, ВТБ24

В докладе Юлии Деменюк, старшего вице-президента, зам. директора департамента розничного бизнеса ВТБ24, были рассмотрены эволюция и возможности современного мобильного банкинга ВТБ24. По ее словам, в 2011 году банком было принято решение о создании платежных приложений для iPhone и Android, а в 2013 году был осуществлен переход на новую технологическую платформу Телебанк 2.0. Говоря о принципах работы системы мобильного банкинга, Ю. Деменюк отметила, что во всех каналах ДБО ВТБ24 используется единая двухфакторная схема аутентификации, клиентам, оперирующим большими суммами, предлагается использовать ридеры EMV-карт. Также выступающая рассказала об основных изменениях в новой версии мобильного приложения, которая стала доступна в июне текущего года. Среди последних были отмечены упрощение процесса проведения платежей (возможность проведения платежей напрямую с карты, создание «подписанных» шаблонов), быстрый доступ к информации (наличие календаря регулярных операций, возможность настройки виджетов отдельных продуктов, например, зарплатной карты с возможностью оперативно просматривать ее баланс, номер и последние операции), персональные предложения для клиента и т. д. В заключение представительница ВТБ24 рассказала участникам ПЛАС-Форума об основных трендах мобильного банка, в т. ч. развитии нативных приложений, интеграции банковского приложения с данными, загруженными в мобильное устройство клиента, и возможностях индивидуального подхода, при котором пакет доступных услуг формируется, исходя из выбранного тарифа.

Александр Бородкин, ВТБ24

Александр Бородкин, начальник управления пластиковых карт ВТБ24, остановился на вопросах внутренней конкуренции в рамках продуктового ряда банка. Он напомнил, что любое введение нового продукта – это всегда расходы: на продвижение, на обучение сотрудников, на отвлечение IT-ресурсов, на маркетинговые исследования и многое другое. Исходя из этого, сам по себе «гениальнейший» продукт ничего не стоит – доход начинает формироваться только после его продажи. Но в саму организацию продаж всегда нужно инвестировать. После этого докладчик перешел к другому актуальному вопросу: «широка ли должна быть продуктовая линейка?»

По его словам, бесконечное количество потребностей клиентов можно удовлетворить только бесконечным количеством продуктов, что, в свою очередь, неизбежно приводит к бесконечным расходам на поддержание и продвижение продуктов. Итак, резюмировал А. Бородкин, необходимо разумное ограничение: «у каждого оно свое. У каждого своя ниша. Каждый сам определяет, предлагает он продукты для 100% рынка, для 50% или только для 10%. Ведь и 10% – это много. Не надо обнимать необъятное. Рано или поздно нужно сказать себе, что игроки А, Б и Л лучше делают сервисы, игроки В и Д лучше оказывают услуги, а значит, нужно сосредоточится на незанятых нишах и работать с ними», – подчеркнул он.

Отдельная сложность заключается в том, что любой человек, изобретающий и внедряющий новые продукты и сервисы, рано или поздно сталкивается с тем, что новые продукты начинают использовать прежние клиенты, которые ранее и так формировали доход на старых продуктах. В то же время, как отметил докладчик, в этом обстоятельстве нет ничего негативного. Каждый новый продукт рассчитан на определенную аудиторию, на привлечение клиентов с общего рынка. Очевидно, что организация, запускающая новый продукт, сама является участником рынка, и, как следствие, сама атакует часть аудитории своих существующих клиентов, стимулируя их перейти на свои новые продукты. «Не бойтесь атаковать сами себя, – призвал аудиторию А. Бородкин, – ведь если вы сами не атакуете своих клиентов новыми предложениями, продуктами и услугами, это сделают ваши конкуренты!»

Антон Шишковский, MFM Solutions

Основной темой доклада Антона Шишковского, IT-директора компании MFM Solutions, стала реализация альтернативного канала взаимодействия с клиентами при помощи инновационных мобильных технологий. Согласно приведенным им данным, на сегодняшний день российскими банками отправляется примерно 2–2,5 млрд SMS-сообщений в месяц, и спрос на услуги SMS-информирования постоянно растет. Между тем SMS-технологии передачи сообщений уже устарели, и драйверами роста мобильного интернета, по словам докладчика, являются распространение смартфонов, владельцами которых на данный момент уже являются 39% россиян, и улучшение качества связи. В связи с этим набирает популярность технология Push Notification Service, которая использует для доставки контента на телефоны стандартные технологии сети интернет. Преимущества данной технологии, сообщил А. Шишковский, выглядят следующим образом: во-первых, она поддерживается всеми мобильными платформами (iOS, Android, Windows Phone, BlackBerry), во-вторых, возможна доставка интерактивного медиаконтента, кроме того, доставка push-уведомлений привязана не к SIM-карте абонента, а к самому смартфону, и данные шифруются на протяжении всего пути доставки.

Наконец, такой способ информирования является значительно более рентабельным для банка. Далее докладчик ознакомил участников ПЛАС-Форума с преимуществами решения MFMS Push Server и принципами его работы, отметив возможность осуществления гарантированной доставки push-сообщений на три основные мобильные платформы и резервирования канала с помощью технологии SMS на случай отсутствия доступа к интернету. А. Шишковский также рассказал о простоте интеграции решения с информационными системами банков и банковскими мобильными приложениями. В заключение им было продемонстрировано готовое приложение, которое интегрируется с банковскими системами, принимает от них push-сообщения, содержащие информацию о карточных транзакциях, автоматически категоризирует операции, учитывает геопозицию и предоставляет клиенту банка удобную финансовую аналитику.

Дмитрий Бубнов,БПЦ Банковские Технологии

Дмитрий Бубнов, зам. генерального директора по развитию компании БПЦ Банковские Технологии, отметив всевозрастающую роль облачных технологий и их использование мировыми лидерами – SUN, IBM, Microsoft, Oracle, Cisco, Google, – представил участникам ПЛАС-Форума сервис SmartVista Cloud на основе модели SaaS. Среди ключевых преимуществ данного сервиса докладчик выделил отсутствие необходимости инвестировать значительные средства в оборудование и программное обеспечение. Он отметил, что, подключившись к SmartVista Cloud, банк получает возможность самостоятельно определить набор сервисов и инструментов, необходимый ему для решения поставленных задач. Кроме того, собственная технологическая платформа позволяет адаптировать работу сервиса с минимальными затратами в максимально сжатые сроки.

Предлагаемый сервис в равной степени подходит как опытным игрокам рынка, для которых важно сотрудничество с партнером, обладающим международной экспертизой и необходимой ресурсной базой, так и компаниям, для которых использование SmartVista Cloud является отличной возможностью определить необходимую для себя конфигурацию, которую затем можно превратить в in-house инсталляцию.

Денис Пащенко, Misys

Завершило первую сессию выступление Дениса Пащенко, регионального менеджера (ДБО) компании Misys, сообщившего об очередном поглощении компании Misys, которая на этот раз приобрела компанию IND, что дало явное преимущество перед конкурентами, так как теперь портфель продуктов Misys позволяет автоматизировать всю деятельность банка. Также Д. Пащенко рассказал об оптимальной стратегии взаимодействия банка с клиентом, заключающейся в тщательном анализе потребностей клиента, изучении его привычек, сопровождении процесса выбора услуги и в определении правильного момента для предложения дополнительных продуктов, в т. ч. с использованием программ лояльности.

Как отметил докладчик, существуют как текущие методы выявления потребностей клиента, такие как прямые маркетинговые кампании, работа с заявками клиента и взаимодействие с партнерскими сетями (POS-кредитование), так и прогрессивные, в т. ч. маркетинговые кампании в интернете, взаимодействие с партнерскими сетями онлайн, (banki.ru, сети кредитных сайтов и т. д.) и создание современных систем ДБО. По словам Д. Пащенко, решения Misys соответствуют всем требованиям современных клиенто-ориентированных банков, поскольку включают в себя систему таргетирования и проведения и оценки результативности маркетинговых кампаний, фронт-офисное решение для офисов банка и полный спектр систем ДБО – интернет-банкинг, мобильный банкинг и персональный финансовый менеджер.

Маттиас Кронер, Fidor Bank

Шестая сессия открылась выступлением Маттиасa Кронерa, учредителя Fidor Bank, который предложил коллегам задать себе следующий вопрос: возможно ли найти новые пути развития банкинга в эру Web 2.0 и социальных сетей? По его словам, подлинной лояльности клиента к банкам просто не существует – согласно статистике, треть клиентов сменит банк не задумываясь, а 71% опрошенных жителей США ответили, что предпочтут визит к дантисту посещению банка, при этом 53% заявили, что не видят никакой принципиальной разницы между банком, в котором они обслуживаются, и его конкурентами. Еще одной серьезной проблемой для банков является наличие интернет-сайтов, позволяющих сравнивать параметры банковских продуктов, что приравнивает эксклюзивные предложения кредитных организаций к обычным продуктам. Ответом на эти вызовы времени, по мнению представителя немецкого банка, является одновременное предложение клиентам трех ключевых сервисов: платежи (payment), банкинг (banking) и собственное интернет-сообщество (community), присоединяясь к которому, клиент получает возможность обсуждать все интересующие его вопросы с другими клиентами банка. При этом необходимый эффект, подчеркнул выступающий, может быть достигнут только при условии внедрения всех трех элементов. Еще одним способом заинтересовать клиента является его вовлечение в разработку банковского продукта, например, предоставление ему возможности – иногда в игровой форме – повлиять на ставку кредита. Также М. Кронер рассказал об уникальности банковского счета Fidor (Fidor Smart Cash Account). Это открытый счет (Open Account), который создан по аналогии со смартфоном, – уже сейчас помимо продуктов Fidor Bank клиенту предложены продукты и сервисы независимых партнеров, например, в области Social Lending, Social Trading и Crowdfinace (по аналогии c мобильными приложениями от различных разработчиков на смартфоне), а в дальнейшем клиент будет вправе сам решать, какие из предлагаемых приложений ему интересны.

Наталья Кешенкова, «Возрождение»

Наталья Кешенкова, старший менеджер управления розничных операций банка «Возрождение», рассказала о возможностях использования социальных сетей в качестве канала коммуникации с клиентом и продаж банковских продуктов. По ее словам, глобальный финансовый кризис и ужесточение борьбы за клиента предопределили переход банков от продуктоориентированной к клиентоориентированной стратегии. При этом выступающая подчеркнула, что будущее современных кредитных организаций зависит от успешной реализации ими персонализированного подхода, а поскольку количество русскоязычных пользователей социальных сетей уже превысило 100 млн и общение в них уже фактически вытеснило общение на форумах, в мессенджерах и пр., банку необходимо располагать эффективными инструментами работы с активными пользователями social media.

Н. Кешенкова выделила наиболее важные преимущества использования соцсетей российскими банками, в т. ч. возможность мониторинга потенциальных клиентов перед выдачей кредита, таргетирование целевых групп потенциальных потребителей и отдельных клиентов для повышения эффективности маркетинга, поиск должников, оперативный обмен информацией между сотрудниками банка в режиме онлайн и т. д. – вплоть до проведения расчетов. В числе первоочередных задач, которые решают банки с помощью социальных медиа, выступающая выделила продвижение бренда, повышение лояльности и известности и увеличение посещаемости сайта банка.

Андрей Доценко, Geniustudio

Доклад Андрея Доценко, эксперта по построению систем продаж из компании Geniustudio, был посвящен такой непростой теме, как повышение конверсии сайта банка. Любой коммерческий сайт должен приносить выгоды, это может быть доход, могут быть контакты или другие целевые действия, – нужно всего лишь использовать правильные инструменты и помнить, что среднее время посещения клиентом сайта составляет всего лишь 2 мин. 48 сек. Следовательно, в первую очередь необходимо продумать «элементы захвата», стимулирующие клиента нажать кнопку «получить кредит», «заказать звонок» и т. п. К таким элементам относятся как броские текстовые сообщения, так и дизайн самих кнопок. Не менее важными, по мнению выступающего, являются такие элементы, как «манипуляция» (короткие фразы наподобие «без лишних комиссий», «одобрим заем за 5 минут») и копирайтинг, подразумевающий составление таких спецпредложений, которые побуждают человека совершить немедленное действие. В качестве удачного сочетания трех элементов А. Доценко привел следующее рекламное предложение банка: «одобрим заем до 15 тыс. руб. за 2 минуты и перечислим деньги на любой ваш банковский счет». В подтверждение эффективности данного метода привлечения клиентов он сообщил, что в период проведения тестирования в одной из организаций показатель конверсии увеличился с 7,6% до 19,8%.

Андрей Горнаев, Paymantix

Андрей Горнаев, заместитель генерального директора Paymantix, прокомментировал ситуацию, сложившуюся в российском сегменте e-commerce. По данным Data Insight и FinTech Russia, объем рынка e-commerce России в 2013 году достиг значения в 11,9 млрд евро. Средний чек операции по каналам электронной коммерции составляет 87 евро, в то время как в Великобритании, к примеру, этот показатель превышает 1000 евро. Несмотря на то что рынок демонстрирует неплохую динамику роста, на него оказывает существенное влияние ряд ограничений политического и экономического характера. Кроме этого, даже на стадии формирования сегмент e-commerce отличает высокая конкуренция и низкая маржинальность. В этих условиях одним из вариантов повышения рентабельности бизнеса служит оптимизация расходов на обслуживание и модернизацию ИТ-инфраструктуры. По словам эксперта, мировой опыт показывает, что доминирующим вектором в этом направлении служит аутсорсинг платежных технологий. Одним из ведущих провайдеров передовых сервисов в области организации электронной и мобильной коммерции выступает Paymantix. Компания занимается разработкой современных технологических решений, позволяющих банкам и финансовым организациям, fintech стартапам, телекоммуникационным компаниям, госведомствам, а также крупным онлайн-торговцам создавать удобные и безопасные платежные сервисы для конечных пользователей. Разработки Paymantix поставляются с возможностью глубокой кастомизации под потребности бизнеса заказчика как по модели PaaS, так и In-house. В заключение А. Горнаев призвал участников рынка e-commerce для успешного решения бизнес-задач концентрироваться на профильном бизнесе, а для гармонизации технологических процессов использовать профессиональный опыт и апробированные наработки уже зарекомендовавших себя операторов платежных сервисов.

Дмитрий Чистов, Ассоциация Клиентской Лояльности и Клиентоцентричности (КЛИК)

Центральной темой выступления Дмитрия Чистова, эксперта, члена Ассоциации Клиентской Лояльности и Клиентоцентричности (КЛИК), стали возможности использования инструментов Social CRM в целях повышения эффективности поддержки клиентов банка. Он отметил, что развитие социальных сетей, простота и удобство интернета неизбежно привели к социализации взаимоотношений компаний с клиентами. В результате появилось понятие Social CRM, суть которого заключается в вовлечении клиентов во взаимовыгодные двусторонние отношения. Социализация же, добавил Д. Чистов, подразумевает использование социальных каналов (форумов, блогов, соцсетей и т. п.) для дополнения или замещения традиционных каналов коммуникации с клиентами. Составными элементами Social CRM являются Social Support, Social Marketing и Social Innovation. Наличие такого инструмента, как Social Support, позволяет на 70% снизить количество обращений клиентов в банк (большинство вопросов они могут решить, либо общаясь друг с другом, либо используя поисковые системы), а также значительно сократить расходы на поддержку. Использование Social Marketing предполагает наличие социальных инструментов, позволяющих вовлекать посетителей сайта в диалог c брендом и между собой, удерживать их внимание и возвращать на сайт, а т. н. адвокаты бренда получают эффективный инструмент для полезного проявления своей активности. Наконец, отметил Д. Чистов, применение инструмента Social Innovation дает клиентам возможность рассказать, что именно их не устраивает в продуктах банка, при этом лояльных клиентов можно использовать как фокус-группу.


За два дня работы мероприятие посетили 1364 делегата из 45 стран	С видеоинтервью Алексея Козырева мож- но ознакомиться на www.plusworld.ru	*Ставшее традиционным мероприятие год от года собирает все больше участников*

Алексей Козырев, заместитель министра связи и массовых коммуникаций РФ

Седьмую сессию Конференции открыло выступление зам. министра связи и массовых коммуникаций РФ Алексея Козырева, который ознакомил участников ПЛАС-Форума с трендами развития инфраструктуры предоставления госуслуг. Согласно приведенным им данным, примерно 30% россиян уже пользуются электронными госуслугами, при этом в 2013 году через портал было подано 14 млн заявлений. В числе приоритетных задач ведомства выступающий назвал улучшение качества предоставляемых сервисов, в т. ч. упрощение регистрации и создания личного кабинета, внедрение унифицированной формы заявлений по региональным услугам, оптимизацию процессов предоставления приоритетных услуг, возможность доставки документов курьером или получения их в МФЦ и т. д. Также А. Козырев сообщил, что одним из наиболее важных проектов является переход к юридически значимым электронным уведомлениям по штрафам ГИБДД и по исполнительным листам судебных приставов. Одним из преимуществ электронного документооборота для граждан, отметил он, является возможность отследить факт квитирования платежа, а также заплатить меньшую сумму при условии осуществления своевременного платежа. Кроме того, новая система, по словам замминистра, позволит сократить количество невыездов за границу из-за отсутствия данных о проведенных платежах. Еще одним серьезным новшеством выступающий назвал сокращение числа документов личного хранения. В заключение А. Козырев озвучил перечень приоритетных госуслуг, которые будут модернизированы в первую очередь, и подчеркнул, что поскольку кредитные организации являются важным элементом в цепочке предоставления госуслуг, в министерстве рассчитывают на активное взаимодействие с банковским сообществом, в т. ч. в плане информационного взаимодействия. Алексей Никитин, зам. начальника управления развития бюджетных платежей Федерального казначейства, рассказал о результатах функционирования и планах развития ГИС ГМП. В первую очередь он обратил внимание участников ПЛАС-Форума на то, что ГИС ГМП является важнейшим элементом в инфраструктуре электронного правительства, который обеспечивает упрощение процедуры и сокращение сроков оказания предоставляемых организациям и гражданам государственных и муниципальных услуг, снижение административных издержек для граждан и организаций, связанных с получением государственных и муниципальных услуг, а также возможность предоставления государственных и муниципальных услуг в электронном виде.

Алексей Никитин, Федеральное казначейство

А. Никитин сообщил, что уже сегодня граждане получают информацию о своих обязательствах перед бюджетом по принципу «одного окна» на основании 271 млн начислений, переданных администраторами доходов, и могут осуществить их своевременную оплату, о чем свидетельствует 446 млн фактов оплат, переданных кредитными организациями. Также для кредитных организаций ГИС ГМП позволяет сегодня запрашивать корректный реквизитный состав для оплаты, о чем свидетельствует 43 млн запросов, и предоставляет возможность расширить линейку банковских продуктов для клиентов за счет создания информационных сервисов. Уже многие кредитные организации реализовали на базе дистанционного банковского обслуживания сервисы, позволяющие оперативно узнавать и оплачивать свои обязательства перед бюджетом. Говоря о планах дальнейшего развития системы, представитель Федерального казначейства выделил основные направления – это внесение изменений в Порядок ведения ГИС ГМП, внедрение портального решения ГИС ГМП, реализации информационно-платежных сервисов для граждан и построение взаимодействия с функциональными подсистемами «Электронного бюджета».

Представитель Казначейства России сообщил, что уже в 2014 году на едином портале бюджетной системы Российской Федерации появится отдельный раздел ГИС ГМП. При переходе в данный раздел пользователю интернет-портала будет предоставлена возможность узнать о своих обязательствах перед бюджетом и правильно оформить распоряжение о переводе денежных средств. А уже в начале 2015 года, после проведения работ по интеграции ГИС ГМП с платежным шлюзом, пользователь сможет производить своевременную оплату своих обязательств перед бюджетом с использованием электронных средств платежа, в том числе платежных банковских карт. Для отдельных категорий участников ГИС ГМП Казначейством России будет введен в эксплуатацию личный интернет-кабинет, который будет доступен на едином портале бюджетной системы Российской Федерации. Участники смогут удаленно после прохождения процедуры идентификации и аутентификации с использованием ЕСИА осуществлять в своем личном кабинете удаленную регистрацию в ГИС ГМП, управлять подведомственными учреждениями, а также запрашивать информацию о платежах и начислениях.

В завершение своего доклада представитель Казначейства еще раз подчеркнул, что ГИС ГМП является уникальной системой, потенциал применения которой чрезвычайно широк. Результатом ее полномасштабного развития станет качественно новый уровень взаимодействия гражданского общества, бизнеса и государства, в том числе оперативность и удобство получения государственных и муниципальных услуг, а также осуществления бюджетных платежей.

Даниил Титаренко, ГУП Московский Социальный Регистр

В докладе Даниила Титаренко, генерального директора ГУП Московский Социальный Регистр, были освещены вопросы, связанные с функционированием социальной карты москвича (СКМ) версии 2.0. Он отметил, что к 2014 году СКМ нуждалась в серьезной модернизации. Выступающий сообщил, что новая версия карты с расширенным функционалом и технологией бесконтактных платежей, выпущенная в текущем году, поддерживает следующие сервисы: банковское приложение, программа скидок, транспортное приложение, медицинское обслуживание, социальный сертификат и ЭЦП. Говоря о возможностях банковского приложения СКМ, Д. Титаренко особо подчеркнул максимальную защищенность и множество возможностей, таких как ежеквартальное начисление 4% годовых на остаток денежных средств для пенсионеров, бесплатное SMS-информирование для пенсионеров и оплата услуг ЖКХ без комиссии для всех держателей карт. Также он сообщил, что в настоящее время идет работа над реализацией проекта перехода на многоэмитентную систему. Подробнее о новом этапе развития проекта социальной карты москвича, которая в конце 2013 г. сменила технологическую платформу и приобрела расширенный функционал, читайте в июльском номере журнала «ПЛАС» за 2014 г. в интервью Даниила Титаренко «От социальной карты – к карте горожанина».

Алексей Волков, MasterCard

Алексей Волков, вице-президент, старший менеджер по развитию бизнеса департамента развития продуктов MasterCard в России, рассказал о банковских карточных продуктах и решениях для социальной сферы российского рынка и рынков других стран. По его словам, представители государственных учреждений и кредитных организаций часто задают вопрос, каким образом можно быстро и эффективно реализовать нефинансовые приложения на банковских картах. Для решения этих задач специалистами MasterCard был адаптирован базовый функционал платежного решения M/Chip, который полностью соответствует международному стандарту EMV, с возможностью его использования для создания нефинансовых сервисов. А. Волков описал основные преимущества применения этой технологии для построения нефинансовых приложений. Среди них – возможность организации требуемой для реализации таких задач структуры данных на карте, использования текущей чиповой терминальной инфраструктуры и высокой безопасности хранимых в памяти карточного чипа данных. Докладчик показал также предлагаемые MasterCard банкам, организациям – сервис-провайдерам и вендорам инструменты поддержки, такие как прототип программного обеспечения, с примерами реализации пользовательского интерфейса для различных приложений, с набором сценариев, а также комплект маркетинговых материалов. Затем А. Волков перешел к описанию уже реализованных социальных проектов. Так, например, итальянская Carta Acquisti была выпущена для выдачи пособий гражданам пожилого возраста и семьям с детьми, пострадавшим от экономического кризиса, а целью разработки и выпуска карты SASSA в ЮАР было обеспечение адресности предоставления социальных льгот с одновременным снижением риска мошенничества. Еще одним интересным проектом, сообщил представитель платежной системы, стала программа MasterCard Direct Express в США, в рамках которой была организована выплата государственных дотаций и субсидий на предоплаченные карты. В заключение он рассказал о проекте, в рамках которого в конце марта 2014 г. Беларусьбанк совместно с платежными системами БЕЛКАРТ и MasterCard выпустил ко-бейджинговые карты на базе бренда Maestro, а также о ряде российских проектов в Башкортостане (многофункциональная социальная карта), Татарстане (решение для Универсиады-2013 – мультисервисная карта) и Москве (социальная карта москвича нового поколения).


Выступления делегатов ПЛАС-Форума вызывали живой интерес аудитории	Шестая сессия открылась выступлением Маттиасa Кронерa, учредителя Fidor Bank	*Глобальным партнером Форума выступила платежная система MasterCard*

Йохан ван Иеперен, UITP

Восьмую сессию ПЛАС-Форума открыло выступление Йохана ван Иеперена, менеджера по IT-решениям для общественного транспорта компании UITP, который рассказал о новых решениях в сфере общественного транспорта, которые должны удовлетворить потребности современного «находчивого пассажира». Выступающий отметил, что за последние годы ситуация в мире радикально изменилась: на первый план вышла потребность в получении максимального количества информации и обеспечении максимальной мобильности. Если говорить конкретно о сфере общественного транспорта, добавил он, здесь важно предоставление пассажирам соответствующих универсальных сервисов, например, возможности комплексной оплаты проезда на видах общественного транспорта, используемых ими в течение поездки (самолет, поезд, метро и т. д.). В Европе такие решения приобретают все большую популярность, но при этом есть одна существенная проблема: наличие большого количества локальных транспортных операторов (примерно 30–40 структур в пределах одного города), каждый из которых считает себя способным найти идеальное решение, не всегда коррелируя свои действия с проектами соседей. Таким образом, подчеркнул Йохан ван Иеперен, всем заинтересованным сторонам необходимо найти некую «золотую середину» и научиться работать в высококонкурентной среде. Перейдя непосредственно к теме требований «находчивых пассажиров», пользующихся «индивидуальным общественным транспортом», докладчик отметил необходимость оперативного обеспечения их информацией, несмотря на отсутствие у системы общественного транспорта возможности разработки собственного мобильного приложения. По его словам, существует несколько способов решения данной проблемы, например, UITP регулярно выкладывает информацию на «облачных» ресурсах, а другие стороны этого проекта создают собственные приложения и добавляют их в систему, после они становятся доступными для владельцев смартфонов. Также он рассказал о проекте Open Data, подчеркнув, что публичный обмен данными в интернете увеличивает открытость и прозрачность и позволяет информационным потокам достичь миллионов клиентов через приложения и веб-службы, а кроме того, предлагаемые приложения помогают пассажирам принимать более обоснованные решения в построении своего маршрута и т. д. Он предположил, что системе общественного транспорта следует играть более активную роль в поддержке предоставления пользователям открытых данных, желательно на бесплатной основе.

Ольга Казанская, ГУП «Мосгортранс»

В докладе Ольги Казанской, директора службы доходов и контроля ГУП «Мосгортранс», был представлен обзор основных тенденций развития сети реализации билетов на транспорте. По ее словам, наиболее неэффективной является продажа билетов через водителей наземного транспорта, поскольку она нередко связана с простоем транспортных средств и отвлечением водителя от основной работы. Стационарная сеть киосков, сообщила выступающая, также имеет ряд недостатков, в т. ч. ограниченное время работы и сложность администрирования инфраструктуры. Таким образом, сделала вывод О. Казанская, наиболее перспективным является использование билетных автоматов, которые в числе прочего позволяют снизить риск приема фальшивых банкнот, ограничить доступ персонала к работе с наличными, внедрить оплату билетов банковскими картами и продавать билеты в режиме 24*7. В заключение представительница Мосгортранса сообщила, что в ближайшее время будет запущен пилотный проект по оплате проезда в наземном транспорте банковскими картами с технологией MasterCard PayPass и Visa payWave, а также рассказала о тестируемом мобильном приложении, которое позволит пассажирам легко и комфортно приобретать выбранные билеты.

Валерий Гриб, ГУП МО «МОСТРАНСАВТО»

Валерий Гриб, ведущий инженер Управления информатизации ГУП МО «МОСТРАНСАВТО», рассказал об использования технологий PayPass и payWave в пассажирском транспорте на примере Московской области. Он сообщил, что данные недавно завершенного проекта пока не могут быть озвучены, но сотрудниками организации был проведен сравнительный и прогнозный анализ окупаемости терминального оборудования, применяемого при транспортном и торговом эквайринге. Согласно приведенным им данным, ежемесячный объем безналичной оплаты на один POS-терминал в крупной торговой сети составляет 228689 рублей, в автобусе – 22002 рубля. Для банков данный вид бизнеса может показаться явно невыгодным. Далее выступающий рассказал о позиционировании технологий payWave и PayPass при оплате проезда (покупки билетов) на наземном транспорте: как правило, при их использовании отсутствуют затраты на эмиссию транспортных карт, на развертывание и эксплуатацию пунктов продажи и пополнения проездных и на инкассацию наличности, кроме того, обеспечивается получение отчетности и первичных данных в онлайн-режиме. Между тем, подчеркнул выступающий, с точки зрения пассажира использование банковских карт может быть связано с нежелательными дополнительными расходами, обусловленными стоимостью годового обслуживания карт. В заключение он предположил, что широкого распространения бесконтактные платежные технологии с использованием банковских приложений в общественном транспорте не получат. По его мнению, использовать такие банковские карты будут преимущественно случайные пассажиры, но тем не менее будущее у payWave и PayPass в этой сфере все-таки есть.

Павел Ведерников, ОАО «Информационная сеть»

Павел Ведерников, генеральный директор ОАО «Информационная сеть», поделился с участниками ПЛАС-Форума практическим опытом реализации ряда инновационных транспортных проектов в г. Екатеринбурге. Он сообщил, что проект по коммерческой эксплуатации транспортных карт стартовал 1 января 2010 года, и в настоящее время пассажиры могут использовать два вида карт: социальные и гражданские (в т. ч. персонифицированные, неперсонифицированные и «Ультралайт»). По его словам, в проектах учитываются требования всех участников – как областных банков, для которых была важна возможность привязки лицевых банковских счетов для оплаты проезда в кредит с последующим списанием денежных средств с банковского счета держателя карты (система ЕКАРТА), так и федеральных. Для последних была разработана Express Card – банковская платежная карта и одновременно проездной билет, принимаемый в транспорте Москвы и на всех видах транспорта Екатеринбурга. Кроме того, выступающий сообщил, что в Екатеринбурге был реализован совместный со Сбербанком России проект по использованию универсальных электронных карт для оплаты проезда на общественном транспорте. Также П. Ведерников рассказал об участниках проекта и возможностях использования ЕКАРТА, в т. ч. в учебных и спортивных учреждениях, в кампусных проектах, в библиотеках, для проведения безналичных расчетов в местах общественного питания, оплаты парковок и товаров в вендинговых аппаратах.

Рамиль Якупов, ОАО «Транспортная карта»

Доклад Рамиля Якупова, генерального директора ОАО «Транспортная карта», был посвящен анализу итогов внедрения автоматизированной системы оплаты проезда на пассажирском транспорте г. Казани. Он сообщил, что данный проект стартовал в мае 2007 года, и к настоящему времени уже можно говорить о его реальных преимуществах. В частности, проект по сути является инвестиционным, поскольку Казань стала единственным городом в России, в котором на его реализацию не были потрачены бюджетные средства; кроме того, стоимость эксплуатации системы оказалась значительно ниже, чем в других городах, и, наконец, система обеспечивает наличие открытой и достоверной информации о поездках в разрезе маршрутов, перевозчиков, категорий льготников, видов тарифов, периодов времени. На сегодняшний день, по словам выступающего, в зависимости от предпочтения вида используемого гражданином городского пассажирского транспорта и частоты поездок действуют 19 тарифов оплаты проезда транспортной картой для физических лиц и 4 тарифа для юридических лиц. Безналичным путем оплачивается около 78% от общего числа поездок на общественном транспорте, что уже очень близко подходит к показателям европейских стран – 80–85%. Говоря о планах дальнейшего развития системы оплаты в Казани, Р. Якупов сообщил, что в настоящее время ведутся активные работы по внедрению возможности отложенного пополнения транспортных карт. Также он рассказал о ряде реализованных проектов: так, в июне 2013 г. состоялся запуск проекта «Мобильный билет», в рамках которого стала возможной оплата проезда с помощью мобильного телефона, примерно в то же время появилась возможность оплатить проезд на пригородных электричках обычной транспортной картой. Также докладчик рассказал о серии транспортных карт с изображением памятников исторического и культурного наследия Республики Татарстан, на лицевой стороне которых размещено изображение исторического объекта, а на оборотной стороне – краткая информация о данном объекте и QR-код со ссылкой на источник в интернете. В заключение он сообщил, что в настоящее время проводятся работы по модернизации действующей автоматизированной системы оплаты проезда, в частности, прорабатывается вопрос о внедрении нового оборудования для перевозчиков.

Ольга Кучишкина, «Экспресс Кард»

Ольга Кучишкина, генеральный директор «Экспресс Кард», компании-интегратора, рассказала о комплексном продукте, который представляет собой банковскую карту с транспортным приложением на бесконтактном чипе MIFARE. Она сообщила, что на данный момент проект БОП реализуется как на кредитных, так и на дебетовых картах, в т. ч. на зарплатных. Также выступающая составила портрет типичных клиентов банка – пользователя услуг карты «Экспресс Кард»: по ее словам, это, как правило, жители города Москвы и Екатеринбурга со средним достатком или несколько выше среднего, использующие безналичные средства расчета, клиенты банков, являющиеся участниками зарплатных проектов и кредитных программ (граждане с положительной кредитной историей), граждане, передвигающиеся на личном транспорте и использующие общественный транспорт на нерегулярной основе (57,24%), и граждане, пользующиеся общественным транспортом ежедневно (42,76%). В числе основных преимуществ проекта БОП О. Кучишкина выделила: для клиентов – удобство и скорость оформления карты, расчет только по фактически совершенным поездкам, для транспортныхоператоров – отсутствие расходов бюджетных средств на проект, экономию на инкассации денежных средств, разгрузку билетных касс, для банков – популяризацию безналичных платежей и дополнительное наращивание эмиссионного портфеля, а также привлечение денежных средств населения в банковскую систему в виде остатков на счетах. В заключение выступающая сообщила, что за время работы проекта БОП было эмитировано 1,5 млн карт, из них 350 тыс. активно используется для оплаты проезда на транспорте каждый месяц.

Вячеслав Медведев, «Доктор Веб»

Девятая, заключительная сессия ПЛАС-Форума открылась выступлением Вячеслава Медведева, ведущего аналитика отдела развития компании «Доктор Веб», который предложил участникам Форума задуматься над тем, кто виноват в том, что в защищенных по всем требованиям корпоративных сетях большинства компаний присутствуют вредоносные программы. По его словам, специалистам компании «Доктор Веб» в день поступает на анализ свыше 250 тыс. вредоносных файлов – и это далеко не все, что в этот день атакует пользователей. С учетом того, что большинство применяемых мер защиты систем ДБО – виртуальные клавиатуры, отключение входящих каналов / запрет на обмен данными через входящие каналы на время работы ДБО, шифрование данных и т. д. – уже так или иначе успели оказаться скомпрометированы, а пользователи старательно игнорируют рекомендации по безопасной работе, уровень зараженности локальных сетей очень высок. Возникает серьезный разрыв, подчеркнул выступающий, между требованиями, прописанными в документах регуляторов, и возможностью их реализации, между положениями документов и тем, как их понимают исполнители, между реальным уровнем угроз и его «всем известным» значением и в итоге – между тем, как видится система защиты удаленного банковского сервиса ее создателями и тем, что она может реально. По его мнению, наличие любых законодательных требований на ситуацию влияет достаточно слабо, поскольку обеспечением безопасности необходимо заниматься не для галочки. В большинстве же организаций – несмотря на требования того же Письма Банка России № 49-Т «О рекомендациях по организации применения средств защиты от вредоносного кода при осуществлении банковской деятельности» – меры защиты сводятся только к установке антивируса, что при отсутствии организационных мер защиты проблемы защиты решить не может.

Николай Пятиизбянцев, независимый эксперт

Центральной темой выступления независимого эксперта Николая Пятиизбянцева стали уголовно-правовые проблемы преступлений в сфере платежных карт. По его словам, тезис о том, что преступления с платежными картами относятся к труднораскрываемым, за последние годы не только не утратил своей актуальности, но и еще более резко обозначил одну из ключевых проблем безопасности безналичных платежей. Задержание с поличным происходит очень редко, а после совершения преступления остается слишком мало следов, по которым можно было бы впоследствии отыскать злоумышленника. Все это приводит к попаданию таких преступлений в разряд «глухарей», как следствие нежелания правоохранительных органов заниматься ими и возбуждать уголовные дела (чтобы не портить показатели), и к колоссальному уровню (по оценке автора, более 95%) латентности (скрытости) преступлений.

Одной из причин данной ситуации является несовершенство уголовного и уголовно-процессуального законодательства. В 2012 году Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ введены новые виды преступлений, связанные с мошенничеством в сфере банковских услуг.

В результате в статью 159 УК РФ были внесены новые составы преступления, в том числе:

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт.

Статья 159.6. Мошенничество в сфере компьютерной информации.

Сравним статьи Уголовного кодекса РФ: 158, 159 и 159.3, 159.6. Квалифицирующие признаки у всех статей применительно к платежным картам практически одинаковые. Отличие будет только в части третьей: в статье 158 УК РФ отсутствует в качестве квалификации использование служебного положения.

Во время выставки свои новейшие продукты и решения продемонстрировали 47 компаний

Часть 2: группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину;

Часть 3: с использованием своего служебного положения, в крупном размере;

Часть 4: организованной группой, в особо крупном размере.

А вот предусмотренные наказания в новых статьях (159.3 и 159.6 УК РФ) значительно смягчены. Часть первая не предусматривает наказания в виде лишения свободы, максимальное наказание – арест. Но в настоящий момент, в связи с отсутствием в РФ арестных домов и невозможностью исполнения данного уголовного наказания, судами не назначается данная мера наказания. Таким образом, максимальное наказание по части первой статьи 159 УК РФ практически снижено для статей 159.3 и 159.6 УК РФ до двух лет принудительных работ. По части второй и третьей наказание снижено на один год по сравнению со статьей 159 УК РФ.

Помимо общего смягчения наказания во вновь введенных статьях значительно изменены квалифицирующие величины ущерба.

Таким образом, по словам Н. Пятиизбянцева, законодатель считает, что квалифицирующий ущерб от мошенничества с использованием платежных карт или в сфере компьютерной информации в шесть раз выше, чем от обычного мошенничества или от кражи.

По мнению докладчика, единственный положительный момент от данного изменения УК РФ – возможность получать более детализированные статистические данные (до этого невозможно было выделить из массы преступлений мошенничество с картами). Какие-либо другие факторы, способные повысить качество работы по выявлению и расследованию таких преступлений, отсутствуют.

В заключение он сообщил, что согласно действующим в РФ нормам права по-прежнему не является уголовным преступлением изготовление с целью сбыта и сбыт поддельных предоплаченных платежных (в т. ч. банковских) карт, изготовление поддельных банковских расчетных либо кредитных карт для использования в целях совершения неквалифицированного мошенничества с использованием платежных карт, группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину, с использованием своего служебного положения, в крупном размере, изготовление поддельных банковских расчетных либо кредитных карт для использования в целях совершения неквалифицированной кражи, группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину. Кроме того, в связи с отсутствием информации от иностранных банков невозможно квалифицировать как преступное действие изготовление поддельных банковских расчетных либо кредитных карт иностранных банков эмитентов в целях хищения чужих денежных средств, в крупном (кража) или особо крупном размере (кража, мошенничества с использованием платежных карт). В целом же, заключил выступающий, правоохранительные охраны не уделяют должного внимания преступлениям в сфере электронных и карточных платежей. Подробнее с данной темой можно ознакомиться в статье Н. Пятиизбянцева, опубликованной в «ПЛАС» № 7 за 2014 год.

Никита Кислицин, Group IB

Никита Кислицин, руководитель проекта по мониторингу ботнетов Group IB, рассказал о практике противодействия компьютерной преступности в России. В первую очередь он ознакомил участников ПЛАС-Форума с возможностями мобильных ботов (в частности, с их способностью похищать как персональные данные, так и денежные средства) и со схемами монетизации ботнетов – при помощи SMS-сообщений и звонков на короткие номера, а также путем хищения из систем ДБО (для этого могут использоваться следующие сценарии: восстановление пароля на мобильный телефон, хищения через системы SMS-банкинга, фишинговые страницы и одновременное инфицирование ПК + мобильное устройство). Проанализировав ряд таких ботнетов, выступающий пришел к выводу, что мобильный бот, по сути, представляет собой полноценное шпионское ПО и позволяет не только похищать денежные средства, но и отслеживать всю активность интересующих преступников лиц. В качестве возможных решений проблемы Н. Кислицин выделил проактивное извлечение данных и активный мониторинг бот-сетей, а также мониторинг собственной инфраструктуры.

Дмитрий Евдокимов, Digital Security

Доклад Дмитрия Евдокимова, директора исследовательского центра Digital Security, был посвящен специфике безопасности мобильного банкинга (МБ) с точки зрения поиска и устранения уязвимостей. Согласно представленным им данным одного из последних исследований, 14% iOS и 23% Android подвержены по крайней мере одной уязвимости, позволяющей злоумышленникам похищать деньги со счетов. Между тем, отметил он, распространенное мнение, что безопасность мобильного банкинга не особенно важна, является ошибочным, поскольку, во-первых, ЦБ не делает различий между ДБО и МБ, во-вторых, МБ работает с тем же счетом, что и ДБО, на котором находятся все деньги, в-третьих, информацию/уязвимости, найденную/ые в МБ, можно использовать для атаки на ДБО, и наоборот. Отдельно выступающий остановился на проблеме избыточности приложений. Он отметил, что в гонке за популярностью разработчики создают все больше возможностей для появления ошибок и уязвимостей, поскольку большая часть имеющегося функционала не связана напрямую с работой со счетом, что расширяет область атаки. Не менее значимой является проблема хранения данных, поскольку мобильные устройства часто теряют, а злоумышленник при получении физического доступа к устройству может получить доступ и к критичным данным.

Выделив еще ряд критичных проблем, включая сложности при работе в недоверенной среде, проблему многофакторной аутентификации, обусловленную неэффективностью SMS-подтверждения при наличии вируса на телефоне, проблему с распространением вредоносных приложений и т. д., Д. Евдокимов озвучил наиболее эффективные рекомендации для повышения защищенности мобильного банкинга. Среди последних: использование SDL (Security Development Lifecycle), определение минимально необходимого функционала приложений, грамотное использование многофакторной аутентификации, обработка ситуации при работе в недоверенной среде, использование вшитого сертификата банка и, наконец, решение задачи защиты кода приложения, поскольку защищенный код будет сложнее анализировать и искать в нем уязвимости.

Илья Поляков, IBS

Илья Поляков, руководитель проектов компании IBS, выступил с докладом о роли Big Data в построении аналитических моделей кредитного скоринга и противодействия мошенничеству. Из доклада следует, что, несмотря на наличие специализированных решений в большинстве российских банков, сегодня наблюдается стабильный рост просрочки по потребительским кредитам и потерь от кредитного мошенничества. По мнению И. Полякова, возможны несколько подходов к модификации банковских инструментов, основными из которых являются совершенствование и повышение сложности скоринговых алгоритмов и расширение типов и объемов информации, обрабатываемых в системах. Зачастую банковским специалистам приходится преодолевать сложность извлечения информации из неструктурированного вида и преобразования ее в вид, пригодный к обработке в скоринговых и иных аналитических инструментах. Таким образом, банкам необходимо понимать, как корректно интегрировать все потоки информации и максимально обогащать имеющиеся данные о клиентах за счет сведений из интернета, социальных сетей, бюро кредитных историй, СМЭВ, геолокационных данных и т. п. Эксперт подчеркнул, что грамотное использование всей доступной информации (принцип «Знай своего клиента») позволит снизить количество невозвратных кредитов, повысить качество портфелей банков, снизить банковские резервы под риски. Помимо снижения мошенничества, аналогичная информация представляет интерес также и для департаментов маркетинга и рисков.

Приглашаем всех вновь собраться в стенах столичного Форум-Холла 6–7 октября 2014 г.

Работа 5-го Международного ПЛАС-Форума «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2014» традиционно завершилась заключительным словом Александра Гризова, издателя журналов «ПЛАС» и Retail & Loyalty и председателя Оргкомитета. В своем выступлении он поблагодарил делегатов, отметив, что это ставшее уже традиционным отраслевое мероприятие год от года собирает все больше участников, а программа ПЛАС-Форума становится все более насыщенной. Прощаясь с аудиторией, А. Гризов пригласил всех вновь собраться в стенах столичного Форум-Холла 6–7 октября 2014 года на 6-м Международном ПЛАС-Форуме «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2014».

Глобальный партнер:

международная платежная система MasterCard.

Генеральные спонсоры: Intervale, Oberthur Technologies.

Главные спонсоры: БПЦ Банковские Технологии, Розан, Express Card, Dr Web, Ingenico, Digital Grass Group, INPAS, VeriFone, Gemalto, Geniustudio, RapidSoft, mfm Solutions, SAP, Tieto, UCS.

Технический спонсор: Utek.

Партнеры: Austria card, Contact, Identive, Infineon, Infobip, Matica, NXP, Oberthur, Paymantix, Schreiner-Printrust, SPECTRA Technologies, VASCO, Netwell, Vanstone, Welcome Real Time, X-Infotech, YARUS, АЛИОТ, ОСТКАРД, 2Can, «Транзакционные Системы», «Золотая Корона», Faktura.ru, Автоматы.Ру, Invend, Оренкарт, Swiff и КАРТХОЛЛ.

Ассоциированные партнеры: Российский микрофинансовый центр, Саморегулируемая ассоциация «Мир», Ассоциация «Национальный платежный совет», АРСИБ, Ассоциация «Электронные деньги», Национальная ассоциация дистанционной торговли, Инфокоммуникационный союз, НАФИ, Ассоциация белорусских банков, Интерфакс, Сравни.ру, Ассоциация «КЛИК», 4CIO, Ассоциация банков Северо-Запада, RISSPA, MIND Commerce

Генеральный медиапартнер: BANKI.ru. Генеральный интернет- партнер: BANKIR.RU

СПОНСОРЫ И ПАРТНЕРЫ