Меню
 
Октябрьский ПЛАС-Форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2014»: день первый и день второй

6–7 октября 2014 г. в Москве прошел 6-й Международный ПЛАС-Форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2014», организованный журналами «ПЛАС» и Retail & Loyalty.


Генеральный директор ФГУП «Гознак» Аркадий Трачук обратился к участникам ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2014» с приветственной речью

Октябрьский ПЛАС-Форум уже много лет назад занял прочное место в бизнес-календарях участников самых разных сегментов рынка и отраслей, объединенных всего двумя, но очень важными обстоятельствами: массовым обслуживанием населения и работой с наличными. Каждое такое мероприятие, по оценкам самих делегатов, – настоящий праздник, праздник обмена мнениями и опытом, делового общения, укрепления прежних и завязывания новых взаимовыгодных связей с потенциальными клиентами и партнерами.

На наш взгляд, Оргкомитет ПЛАС Форума был абсолютно прав, кратко отметив в своем обращении к делегатам, что растущая популярность мероприятия обусловлена целым рядом факторов, активно проявившихся в последнее время. Здесь и динамичный рост российской платежной индустрии, и, конечно же, создание национальной системы платежных карт (НСПК), а также развитие банковской розницы и торгового ритейла. При этом текущая экономическая ситуация подстегнула интерес банков и ритейлеров к оптимизации бизнес-процессов, так или иначе связанных с наличным денежным обращением. Традиционно ПЛАС-Форум прошел при активном участии представителей Европейского платежного совета, центральных и национальных банков России, стран СНГ и дальнего зарубежья, признанных экспертов в области банковского самообслуживания, ряда ведущих российских и зарубежных коммерческих банков, а также сотрудников Экспертно-криминалистического центра МВД РФ и других правоохранительных структур.

По данным Оргкомитета, за два дня работы ПЛАС-Форума его посетили 1398 зарегистрированных делегатов, в числе которых ведущие российские и зарубежные эксперты, представляющие государственные структуры и ведомства, международные ассоциации участников рынка, российские и зарубежные банки, платежные системы, технологические и производственные компании, крупных ритейлеров, исследовательские агентства и др. В ходе сессий первого и второго дня ПЛАС-Форума перед участниками конференции выступили 49 спикеров, доклады которых были посвящены таким актуальным темам, как совершенствование наличного денежного обращения (НДО), дальнейшее развитие существующей инфраструктуры обработки денежных средств, а также систем самообслуживания, обеспечивающих эффективный доступ граждан к наличным средствам. В выставочной части ПЛАС-Форума, которая традиционно проходила параллельно с работой конференции, более 60 компаний из России, стран дальнего и ближнего зарубежья продемонстрировали свои новейшие продукты и решения, сервисы и технологии для финансового сектора, ритейла и сегмента государственных услуг, а также рассказали о своих планах на ближайшее будущее. Подробный обзор выставочной части мероприятия будет представлен в декабрьском номере «ПЛАС».

В ходе сессий первого и второго дня ПЛАС-Форума перед участниками конференции выступили 49 спикеров

За последние семь лет ПЛАС-Форум вполне заслуженно стал площадкой для встречи специалистов целого ряда отраслей, обсуждения самых актуальных проблем и перспектив развития рынка.

Учитывая насыщенность рабочей программы мероприятия и большое количество презентаций, в рамках настоящей статьи мы предлагаем нашим читателям ознакомиться с выступлениями участников ПЛАС-Форума, прозвучавшими в первый день мероприятия, с тем чтобы вернуться к его итогам, включая обзор выставочной части, в следующем номере журнала.

Выступления спикеров первого дня рабочей программы конференции ПЛАС-Форума были разбиты на 3 сессии: 

• Наличное денежное обращение в мире и в РФ. НДО – фактор стабильности в эпоху глобальной политической и экономической неопределенности.

• Инновации, решения, сервисы в НДО – ответы на вызовы времени.

• Эволюция систем самообслуживания.

Бизнес-кейсы и технологии современного банка.

Аркадий Трачук, «Гознак»

С приветственным словом к участникам ПЛАС-Форума обратился генеральный директор ФГУП «Гознак» Аркадий Трачук, чье выступление стало программным для всего мероприятия в целом. Он подчеркнул, что, хотя финансовый мир стремительно меняется (так, недавно Эквадор объявил о выпуске национальной криптовалюты), говорить о закате эры наличных денежных средств явно преждевременно, наоборот, следует рассматривать банкноту как сложный технологический инструмент и часть глобальной финансовой системы. При этом перед банкнотой сегодня стоит не просто задача олицетворять определенную стоимость и защищать ее от фальшивомонетчиков, но стать стержнем, вокруг которого строится эффективная система передачи стоимости и осуществления платежей.

За каждым этапом работы с наличностью (контроль подлинности, пересчет, загрузка в банкоматы и пр.), отметил выступающий, стоит большая работа специалистов, которые постоянно разрабатывают новые решения с учетом требований времени.

Например, абсолютное большинство используемых национальными банками систем сортировки банкнот уже имеют функцию распознавания номеров банкнот, а со временем, отметил А. Трачук, в таких системах можно будет хранить не только номера, но и образы банкнот. Также вероятно, что комбинированное использование функции распознавания образов, машиночитаемых признаков и массивов накопленных в процессе налично-денежного обращения данных породит новые сервисы и новые возможности, которые будут востребованы и национальными, и коммерческими банками.

Завершая свое выступление, глава Гознака подчеркнул, что основной целью производителей сегодня является увеличение срока жизни банкнот и повышение удобства их обработки в различных устройствах, добавив, что в настоящее время использование современных материалов уже позволило увеличить срок службы банкнот примерно на 20–30%.

В этом номере мы предлагаем вниманию наших читателей расширенный материал, подготовленный А. Трачуком на базе своего доклада, см. стр. 26.

Джанна Сарингулян, Банк России

Доклад Джанны Сарингулян, начальника управления перспективного развития наличного денежного обращения Департамента наличного денежного обращения Банка России, был посвящен анализу ситуации на рынке НДО. По ее словам, из-за все более активного использования различных электронных средств платежа (ЭСП) отдельные эксперты начали предсказывать скорый и полный уход наличных из обращения.

Однако, отметила выступающая, если посмотреть на темпы прироста объема наличных денег в обращении (М0) как в РФ, так и в мире, станет очевидным, что спрос на них остается стабильно высоким. Так, в России в 2013 году прирост составил 8,6%, в США – 6,4%, в Еврозоне – 5,1%.

Единственной страной, продемонстрировавшей отрицательные темпы роста, оказалась Швеция, но и там стремления к полному отказу от наличности пока не наблюдается.

Также Дж. Сарингулян озвучила результаты ежегодного социологического исследования, посвященного изучению отношения россиян к наличным деньгам и их электронным аналогам. Согласно приведенным ею данным, всего 23% населения хотя бы раз в жизни совершали платежи с использованием ЭСП. Такой низкий показатель, по ее словам, объясняется прежде всего недостаточной финансовой грамотностью и опасениями стать жертвой кибермошенников. При этом, отметила выступающая, подобные опасения небеспочвенны: Россия в настоящий момент является лидером по темпам роста потерь от кибермошенничества: объем хищений денежных средств с карточных счетов в 2013 году возрос на 28%.

6-й Международный ПЛАС-Форум – место встречи коллег из разных стран

Большая часть населения (80%) при оплате товаров и услуг по-прежнему предпочитает использовать наличные денежные средства, что обусловлено как уже давно существующей традицией, так и работой Банка России по совершенствованию защиты банкнот. Доверие же к безналичным платежам в России, как отметила выступающая, только начинает формироваться.

Говоря о способах использования банковских карт, Дж. Сарингулян сообщила, что, согласно данным Банка России, в первом полугодии 2014 года 79,3% от объема операций, совершаемых с использованием карт, составили операции по снятию наличных.

Также представитель Банка России рассказала о состоянии платежной инфраструктуры в нашей стране и некоторых зарубежных странах. По ее словам, в конце 2013 года Россия лидировала в Европе по количеству банкоматов на 1000 человек – данный показатель составил 1,3, в то время как в Великобритании и Германии – 1,1 и 1,0, соответственно. Что касается распространенности POS-терминалов, здесь дело обстоит намного хуже: в РФ на 1000 человек приходится всего 6,6 POS-терминала, тогда как во Франции, например, 20,4, а в Финляндии – 36 устройств.

В заключение выступающая резюмировала, что против версии о закате наличных денег можно выдвинуть ряд таких весомых аргументов, как востребованность наличных денег в РФ и в мире, исторически высокий уровень доверия к наличным деньгам, особенно в розничном сегменте, незаменимость наличных при различного рода кризисах и катаклизмах и недостаточный уровень развития платежной инфраструктуры.

Леонор Мачадо, European Payments Council

Леонор Мачадо, председатель рабочей группы по вопросам наличного оборота European Payments Council (EPC), генеральный управляющий Caixa Geral de Depósitos, рассказала о методах управления банком остатками наличных для работы банкоматных сетей, исходя из опыта EPC и ATMIA. Она отметила, что основной целью деятельности EPC является снижение себестоимости оборота наличности. В ряде стран, входящих в еврозону, до сих пор используются неэффективные практики системы работы с денежной наличностью, и необходимо в ближайшее время сократить по крайней мере наиболее чувствительные расходы, в т. ч. транспортные. Также докладчик отметила важность внедрения технологий cash-ресайклинга.

Говоря о наиболее заметных трендах в европейском НДО, она выделила, во-первых, то обстоятельство, что наличные по-прежнему остаются наиболее популярным методом оплаты в ритейле, во-вторых, постоянное увеличение объема наличных денег в обращении за последние 12 лет, в-третьих, расширение сети банкоматов, в-четвертых, рост числа устройств банковского самообслуживания, которые используются не только для выдачи наличных, но и для их депонирования.

Также Л. Мачадо рассказала об оптимизации работы с сетью банкоматов в странах, являющихся участниками EPC.

По ее словам, в 17 странах Европы 60% банкоматов пополняются путем замены кассет для хранения банкнот, следовательно, отметила она, большинство проблем связано именно с этим процессом. В целях повышения эффективности работы с кассетами EPC был реализован ряд проектов совместно с другими заинтересованными структурами, в т. ч. разработаны стандартные технологии окрашивания банкнот в кассетах при попытке несанкционированного доступа к денежным средствам, проведено исследование причин недолговечности ATM-кассет и разработаны лучшие практики для эффективного пополнения банкоматов.

Ирит Мендельсон, Центральный банк Израиля

Центральной темой доклада Ирит Мендельсон, директора департамента систем бухучета, платежей и расчетов Центрального банка Израиля, стали реформы в рамках национальной платежной системы в Израиле. Обрисовав финансовую инфраструктуру страны в целом, выступающая сообщила, что наиболее важным событием последних лет в этой сфере стало внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS). Говоря об используемых населением Израиля средствах платежа, И. Мендельсон отметила рост популярности банковских карт (наряду с ростом объема наличных, находящихся в обращении, и снижением использования чеков), добавив, что внедрение чиповых и бесконтактных карт пока еще только планируется, так же как и технологии мобильных платежей. В заключение представительница израильского Центробанка рассказала о правительственном проекте, направленном на борьбу с теневой экономикой путем оптимизации НДО (речь идет, в частности, о запрете розничных операций на крупные суммы – от 10 тыс.шекелей), реализация которого планируется в течение ближайших нескольких лет.



Исланбек Эстебесов, Национальный банк Кыргызской Республики

Исланбек Эстебесов, начальник отдела кассовых операций Управления денежной наличности Национального банка Кыргызской Республики, рассказал о современном состоянии и перспективах развития НДО в Кыргызстане. По его словам, ключевой особенностью финансовой инфраструктуры страны является необходимость создания большой филиальной сети из-за сложного горного рельефа, поскольку доставку ценностей до самой отдаленной точки следует осуществлять не более чем за пять часов. Также он сообщил, что из-за низкой численности населения в республике нет собственной печатной фабрики и монетного двора, и изготовление наличности осуществляется на основе долгосрочных контрактов с зарубежными производителями. Говоря о тенденциях в сфере денежных расчетов, выступающий отметил: несмотря на наличие государственной программы по переходу на безналичные расчеты от 31 декабря 2002 года, подавляющее большинство населения до сих пор предпочитает расчеты наличными денежными средствами: доля расчетов наличными в совокупном денежном обороте составляет 94%. В числе причин низкой востребованности безналичных платежей И. Эстебесов выделил неразвитость инфраструктуры по приему безналичных платежей, низкий уровень доходов большинства населения, включая сотрудников бюджетной сферы, что не способствует возможности накопления сбережений и использования банковских услуг, подчеркнув, что объем эмиссии банковских платежных карт охватывает 9–10% потенциальных клиентов (подавляющее большинство операций с платежными картами – операции по снятию наличных денежных средств, около 95% по отношению к общему объему операций с платежными картами).

Также выступающий рассказал о ситуации с фальшивомонетничеством в стране. По его словам, доля обнаруживаемых фальшивок в год не превышает 0, 0001% от общей суммы наличных денег в обращении, однако в последнее время появились качественные поддельные банкноты, в которых имитированы более трех защитных признаков, используется специальная бумага, которая не светится в УФ, а также имеются защитные волокна. В качестве превентивных мер, направленных на предотвращение изготовления поддельных банкнот, представитель Центробанка Кыргызстана выделил использование новых защитных технологий, таких как цифровой водяной знак и Omron, SPARK, микрошрифт в портрете, ИК-защита и т. д. В заключение И. Эстебесов сообщил, что наиболее перспективными направлениями, на которые следует обратить внимание, являются улучшение взаимодействия между центральным банком и коммерческими банками, инкассаторскими компаниями и другими институтами, занятыми в НДО, с целью снижения затрат на обработку, пересчет и транспортировку наличности, развитие и создание кассовых центров, обрабатывающих основную массу денег, создание новых видов бумаги и полимеров, применяемых для производства банкнот, внедрение новых защитных признаков, а также разработка перспективных технологий утилизации банкнот, выведенных из обращения.

Валерий Чулков, ВТБ24

Валерий Чулков, член правления, директор операционного департамента ВТБ24, рассказал о поэтапной реализации проекта по построению национальной системы платежных карт (НСПК). Он отметил, что примеров создания локального свича в различных странах мира достаточно много, упомянув Турцию, Мексику, Чили, Израиль, Аргентину и Тайвань. По словам выступающего, поскольку нет возможности одномоментно перевыпустить на базе российского стандарта 220 млн карт, эмитированных в России, перенастроить банкоматные и терминальные сети и т. д., нужно осуществлять пошаговую миграцию. Проект создания НСПК, сообщил представитель ВТБ24, может быть реализован в три этапа: 1) создание межхостов; 2) создание локального свича; 3) выпуск национальной карты. Первый шаг – реализацию межхостовых соединений процессингов – уже можно считать состоявшимся. При этом В. Чулков отметил, что уже сложившаяся инфраструктура по обслуживанию карт МПС может быть использована для создания будущей сети приема карт НСПК.

Также В. Чулков сообщил участникам мероприятия о решении ВТБ24 официально зарегистрировать де-факто существующую платежную систему группы ВТБ.

По его словам, оператором платежной системы будет выступать ВТБ24, расчетным центром – банк ВТБ, операционным платежным клиринговым центром – компания «МультиКарта». В. Чулков также сообщил, что на сегодняшний день уже запущен банкоматный, торговый и интернет-эквайринг. С 1 октября 2014 года были введены сложные тарифы по торговому эквайрингу, максимально приближенные к тарифам МПС. В настоящее время, добавил он, ведется работа по внедрению возможности переводов между картами, внесения наличных на картсчет в режиме онлайн и смены ПИН-кода.

В. Чулков подчеркнул, что платежная система будет объединять около 100 крупнейших банков страны, включая спонсируемые банки, и по всем показателям она полностью соответствует критериям национально значимой платежной системы. Также он особо отметил, что процессинговая структура платежной системы использует ПО российской разработки, а сама система одной из первых в России готова к переводу трафика в НСПК.

Говоря о втором шаге на пути построения НСПК – создании локального свича, – он уточнил, что с этой целью следует создать операционно-клиринговый центр (ОКЦ), который может быть реализован по двум моделям:
• распределенная модель: участники самостоятельно маршрутизируют транзакционные потоки: транзакционный поток по внутреннему трафику маршрутизируется в ОКЦ, по международному трафику – в МПС;
• централизованная модель: участники маршрутизируют весь транзакционный поток в ОКЦ, ОКЦ обрабатывает весь поток, направляя при этом в МПС международный трафик, консолидированный по всем участникам. 

Виктор Ионов, Currency Research

Завершило первую сессию выступление Виктора Ионова, эксперта-консультанта по банковским технологиям, партнера компании Currency Research (США), члена Международной ассоциации IACA, с презентацией «Нужны ли наличные деньги в современном мире?» Он отметил, что совершенствование системы расчетов в любой экономике должно опираться на преимущества как наличных, так и безналичных платежей – без ущерба для экономики и населения страны и при обеспечении экономической, финансовой и социальной стабильности. В. Ионов обратил внимание аудитории на то, что последствия резких изменений в системе расчетов могут быть очень серьезными.

При этом, добавил выступающий, несмотря на принимаемые Банком России меры по совершенствованию и регулированию НДО, в кредитных организациях и особенно в ритейле уровень планирования и организации кассовых операций, а также работы с наличными в целом остается довольно низким. Поэтому тематика оптимизации наличного денежного оборота в нашей стране должна и будет оставаться актуальной еще длительное время.

В основной части доклада В. Ионов рассказал также об исследовании Currency Research «Доводы в пользу наличных.

Часть 1: Развеянные мифы» (The Case for Cash – Part One: Myths Dispelled), остановившись на ряде распространенных мифов, таких как «Обслуживание наличных обходится дорого», либо «Потребность в наличных снижается». Докладчик подчеркнул, что если изучить мировую статистику по объемам выпуска и использования наличных денег, то станет очевидно, что в мире в целом количество денежной наличности продолжает увеличиваться. Одним из мифов, который был опровергнут еще перед началом сессии, в выступлении генерального директора Гознака, является утверждение о том, что «наличность нетехнологична».

На самом деле ежегодно миллиарды долларов вкладываются в разработку уникальных технологий производства и защиты банкнот и монеты от подделки, устройств и систем обработки наличности и банковского самообслуживания, в обеспечение эффективности и безопасности денежного цикла в целом. Все эти наработки успешно применяются и в других сферах вне НДО: в производстве пластиковых идентификационных карт и паспортов, для защиты фармацевтической продукции и упаковки, торговых марок и др.

Ведущие эксперты и центральные банки большинства стран мира считают, что наличные деньги еще длительное время останутся одним из основных платежных инструментов.

Владимир Демиденкo, Банк России

Вторая сессия ПЛАС-Форума открылась выступлением Владимира Демиденко, начальника Управления автоматизации и механизации технологических процессов наличного денежного обращения Банка России. Свой доклад он начал с рассказа о результатах проведенной недавно проверки оборудования для обработки денежной наличности. Часть данного оборудования не смогла пройти тестирование с первого раза, что свидетельствует о том, что организация его технического обслуживания до сих пор находится не на должном уровне.Выступающий подчеркнул, что для устранения выявленных ошибок как банкам, так и производителям и поставщикам оборудования необходимо повышать квалификацию своих сотрудников либо привлекать сертифицированных специалистов, а также регулярно проводить обновления ПО. В. Демиденко сообщил, что о качестве работы оборудования по контролю подлинности наличных наглядно свидетельствуют следующие данные: к концу 2013 года до 1,5% поддельных банкнот проходили через коммерческие банки и выявлялись только при пересчете денежной наличности в Банке России.

И хотя по сравнению с аналогичным показателем 2008 года, составившим 3%, положительная динамика очевидна, данные результаты все равно нельзя назвать удовлетворительными, отметил выступающий.

В продолжение темы В. Демиденко рассказал об изменении нормативной базы в части требований к оборудованию для работы с наличностью и обратил внимание на три указания Банка России, выпущенных в текущем году. Во-первых, это Указание от 11 марта 2014 года № 3210-У, в котором отмечено, что программно-технические средства, конструкция которых предусматривает прием банкнот Банка России, должны иметь функцию распознавания не менее четырех машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России. Еще один документ – Указание от 30 июля 2014 года № 3353-У, согласно которому организации могут сдавать наличные деньги для зачисления на банковские счета через автоматические приемные устройства. В нем также сохранены требования к проверке машиночитаемых защитных признаков для устройств, работающих в режиме замкнутого оборота банкнот (рециркуляции), при этом с 1 июля 2015 года аналогичные требования вводятся к вновь приобретаемому банкнотоприемному оборудованию, не поддерживающему cash-ресайклинг. Наконец, в Указании от 22 июля 2014 года № 3338-У определен порядок проверки соблюдения кредитными организациями требований к счетно-сортировальным машинам, применяемым при обработке банкнот Банка России, предназначенных для дальнейшей выдачи клиентам.

Андрей Михайлов, «Гамма-Центр»

Андрей Михайлов, руководитель направления проектных продаж компании «Гамма-Центр», рассказал о комплексных решениях для эффективной обработки наличности во фронт- и бэк-линиях инновационных форматов банковских офисов. Спикер начал свое выступление с подведения итогов четырехлетней работы компании «Гамма-Центр»: «Можно сказать, что в данном направлении решения для оптимизации банковской сети в своей основе предполагают использование электронных кассиров с функцией ресайклинга». А. Михайлов отметил, что за это время обсуждались различные задачи клиентов из числа банков и варианты планировочных решений, подводились итоги опытной и опытно-промышленной эксплуатации, производилась оценка эффективности. Представитель компании «Гамма-Центр» подчеркнул, что на сегодняшний день накопленные компетенции и разработанная внутренняя нормативная документация позволяют клиентам компании успешно применять этот опыт при подготовке стратегии развития бизнеса, оптимизации банковской сети и трансформации внутренних структурных подразделений (ВСП). Согласно его утверждению, основная цель трансформации банковских отделений – сделать розничный бизнес банка более прибыльным. При этом такие изменения затрагивают многие аспекты деятельности кредитной организации: начиная от общей стратегии развития, управления, форматов отделений и обслуживания и заканчивая мелкими операционными процессами внутри отделений банка. Эксперт отметил необходимость решения следующих задач: оптимизация организационной структуры; операционных процессов в отделении; увеличение количества и повышение рентабельности внутренних структурных подразделений за счет внедрения мини-форматов офисов («быстроофисы»; «мини без кассы» и т. д.) и приведение всей сети офисов к единым стандартам; создание универсальной фронт-линии; развитие продуктового портфеля и запуск новых продуктов; сегментация клиентов. В качестве примеров трансформации отделений докладчик предложил рассмотреть отделение со стандартной планировкой, где для обслуживания клиентов используется кассовая зона, и формат «мини без кассы», резюмировав, что в обоих случаях решением задачи является установка электронного кассира с технологией ресайклинга (плюс дополнительные устройства в зависимости от конкретной ситуации). По словам А. Михайлова, срок окупаемости проектов трансформации отделений составляет примерно 1,5 года, при этом расходы на содержание ВСП сокращаются примерно в 2–2,5 раза.

В зале конференции все два дня работы ПЛАС-Форума не было свободных мест

Также представитель компании «Гамма-Центр» кратко рассказал о линейке оборудования производства CTS CASHPRO. Флагманской моделью линейки является CTS CM-18 емкостью 4000 или 6000 банкнот, кроме того, до конца года планируется выпуск новой разновидности данного оборудования с емкостью 6000 банкнот и сейф-пакетом. Во время выступления он выделил электронный кассир СTS CASHPRO CM-24B с функцией ресайклинга, обандероливания и упаковки банкнот, а также с увеличенной емкостью до 10 тыс. банкнот. В заключение А. Михайлов представил программное обеспечение партнера «Гамма-Центр» – литовской компании BS/2 – под названием SmartSafe, предназначенное для автоматизации и учета денежных средств кассового узла и управления периферийным оборудованием.




Энрике Кано, СTS cashpro

Тема использования технологий ресайклинга была также раскрыта в докладе Энрике Кано, директора международных продаж компании СTS cashpro. Выступающий отметил важность процесса децентрализации процессов НДО. По его словам, если раньше центробанки были ответственны за сортировку и обработку всей поступающей к ним наличности, теперь этот функционал, как правило, возлагается на инкассаторские центры, что позволяет центральным банкам сконцентрироваться на решении более важных стратегических задач. В своем выступлении Э. Кано подчеркнул, что современные технологии обработки наличности позволяют обеспечить присутствие наличных денежных средств там, где они нужны, и тогда, когда они нужны, что в целом способствует сокращению дефицита наличности.

Далее выступающий раскрыл тему о решениях компании CTS cashpro по оптимизации обработки наличности для банков, отметив, что оборудование с технологией ресайклинга сокращает время проведения операций, повышает безопасность транзакций, уменьшаются операционные расходы, снижаются риски мошенничества и т. д. Ритейлерам, по словам выступающего, компания предлагает использовать технологические решения, позволяющие устранить проблемы, возникающие при пересчете купюр, а также сократить административные и транспортные расходы.

Алексей Баранов, «Гамма-Центр»

В начале своего выступления, посвященного обзору актуальных решений для повышения эффективности кассовых центров, Алексей Баранов, зам. директора по развитию компании «Гамма-Центр», выделил основные тренды развития обработки наличности в банках: укрупнение (консолидация кассовых центров); движение в направлении перехода на комплексные решения по обработке и упаковке банкнот/монет; переход к решениям, максимально повышающим эффективность процессов с одновременным сокращением расходов на обработку наличности. Говоря о вариантах решений поставленных задач, выступающий выделил широкое использование программно-аппаратных комплексов (АПК) непрерывного пересчета банкнот и монет, выпуск новых моделей оборудования, нацеленных на обработку наличности «за один прогон» и автоматизацию полного цикла оборота наличности. Далее спикер представил участникам ПЛАС-Форума инновационную технологию непрерывного пересчета на базе АПК DoCash Money, которая позволяет автоматизировать стандартный процесс обработки наличности, организовать непрерывный пересчет наличности и автоматизировать обработку кассет банкоматов.

Оба дня работы ПЛАС-Форума на стойке регистрации было очень оживленно

Он подчеркнул, что данное решение представляет собой АПК, обеспечивающий одновременную обработку банкнот и монет, и озвучил основные преимущества использования АПК DoCash Money, в т. ч. возможность максимальной загрузки оборудования, повышение объемов обработки, возможность автоматического формирования отчетов, полный контроль всех операций и возможность интеграции с АБС банка. В заключение представитель компании «Гамма-Центр» рассказал о внедрении новых моделей оборудования в АПК DoCash Money, нацеленных на обработку наличности за один прогон, таких как сортировщик банкнот Laurel K4+8, сортировщик банкнот SBM SB-5000 и сортировщик монет Scan Coin ICP Active-9 Flex, а также предложил представителям коммерческих банков рассмотреть возможность автоматизации полного цикла обработки и упаковки монет в КЦ банка.


Вадим Новиков, Profindustry

Ключевой темой доклада Вадима Новикова, директора технического департамента развития продуктов компании Profindustry, стала автоматизация процессов депонирования наличных денег.

Он подчеркнул, что автоматизированные депозитные машины (АДМ) постепенно становятся неотъемлемой составляющей эффективных взаимоотношений банковского сектора и розничного бизнеса, добавив, что комплексный подход к проектам позволяет разрабатывать удобные и эффективные решения. Процесс депонирования наличных денежных средств должен быть удобным и безопасным, находиться под контролем банка, а также обеспечивать мгновенное зачисление денег на счет.

Выступающий сообщил, что установка автоматизированных депозитных машин возможна в бэк-офисе крупного ритейлера, торговом центре, объединяющем множество торговых точек, или непосредственно в отделении банка. По его словам, с внедрением АДМ ритейлер снижает расходы на дополнительный персонал и содержание традиционного бэк-офиса, а также обеспечивает мгновенное зачисление денежных средств на свой счет. Для банка использование АДМ связано прежде всего с оптимизацией процесса инкассации, повышением объема и скорости оборота наличных денег, защитой от фальшивых банкнот и внедрением удобного сервиса, привлекающего новых клиентов.

Далее В. Новиков рассказал о новом поколении АДМ – автоматизированной депозитной машине с функцией ресайклинга, которая дает возможность организовать более гибкое управления потоком наличных денежных средств. Также он обратил внимание участников ПЛАС-Форума на интеллектуальную депозитную машину, которая позволяет при депонировании принимать как банкноты, так и монеты – до закрытия суммы платежа «до копейки», а также автоматическую депозитную машину для приема монет.

Также представитель Profindustry сообщил, что все программные разработки компании объединены в единую систему PRODOCUS, которая сочетает в себе как аппаратные решения, так и специальное ПО, что позволяет значительно повысить эффективность cash-менеджмента компании. В заключение доклада В. Новиков представил электронный кассир Cashlogy для ритейлеров – компактный и эргономичный комплекс для автоматизации процесса оплаты.

Алексей Шестаков, ДИИП 2000

Алексей Шестаков, руководитель отдела проектов ДИИП 2000, презентовал делегатам ПЛАС-Форума новое поколение сортировщиков банкнот Kisan Electronics.

В числе основных вызовов времени выступающий выделил рост доли особо опасных подделок в обращении, увеличение количества так называемых склеек и изменение требований Банка России к оборудованию для обработки банкнот.

Ответом компании ДИИП 2000 стали такие решения, как Newton PF, Smart и K 500 PF.

По словам А. Шестакова, в новом поколении сортировщиков Kisan Electronics применяются следующие новейшие технологии: система определения подлинности банкнот FCS, система сверки серийных номеров на банкнотах и ультразвуковая детекция скотча и толщины банкноты. Данные устройства очень легко интегрируются в банковские системы, кроме того, все модели сортировщиков Kisan Electronics успешно прошли тестирование в ЦБ РФ.

Александр Шевцов, ДИИП 2000

Александр Шевцов, менеджер по продукту ДИИП 2000, представил инновационный сортировщик банкнот компании Toshiba – IBS-1000. В IBS-1000 реализованы уникальные технологические решения, в т. ч. технология переворачивания банкнот, встроенные модули автоматического обандероливания, технология непрерывной обработки депозитов с использованием разделительных карт (batch card) и многоуровневая сортировка по ветхости.

Кроме того, устройство является самым скоростным в своем классе, позволяя обрабатывать 1000 банкнот в минуту во всех режимах.Внедряя сортировщики IBS-1000, резюмировал А. Шевцов, бизнес-структуры обеспечивают себе повышение производительности без увеличения площади помещений и без увеличения численности персонала, снижение себестоимости обработки наличных, а также уменьшение износа оборудования и снижение расходов на техническое обслуживание.

Михаил Мостовой, IT SERVICE Retail&Banking и СКБ ВТ «Искра»

Михаил Мостовой, генеральный директор компаний IT SERVICE Retail&Banking и СКБ ВТ «Искра», в своем выступлении подробно осветил вопрос оптимизации процессов обработки инкассируемой наличности с помощью АДМ. Напомнив участникам ПЛАС-Форума, что первая АДМ была разработана 6 лет назад именно компанией IT SERVICE Retail&Banking и была предназначена для оптимизации процесса инкассации наличности в магазинах METRO Cash & Carry, он сообщил, что в настоящее время в линейке АДМ используются пять качественных марок валидаторов, присутствующих на российском рынке: CashCode, SBM, MEI, JCM и GLORY. Также докладчик подчеркнул, что, кроме валидаторов, важным элементом АДМ является денежный накопитель, который должен быть надежным и взломоустойчивым. Обратив внимание аудитории на то, что через АДМ компании за несколько лет прошло более 500 млрд рублей, он отметил, что только сегодня можно с уверенностью сказать, что эти машины стали работать практически без замечаний.

Также М. Мостовой рассказал, что в планы IT SERVICE Retail&Banking и СКБ ВТ «Искра» входит создание нового типа автоматизированной депозитной машины – АДМ-ресайклера, которая в дальнейшем может привести к появлению автоматического инкассатора со значительным сокращением затрат на логистику. Рассказав об этапах обработки наличных денежных средств (операционная касса и главная касса), М. Мостовой выразил мнение, что ритейлеры в целях автоматизации процессов в главной кассе могли бы эффективно использовать АДМ. Затронув актуальную тему эксперимента ФНС по передаче кассовых данных в режиме онлайн, он отметил, что к такого рода проектам необходимо подключить и АДМ, что в итоге позволило бы контролирующим органам не только отслеживать само поступление денег, но также следить за процессом их инкассации. В качестве примера подключения АДМ к операционным кассам спикер привел совместный проект ОАО «Газпром нефть» с IT SERVICE Retail&Banking и СКБ ВТ «Искра» по реализации системы для автозаправочных станций, в которой ККТ и главная касса (АДМ) взаимосвязаны: в этом случае данные о внесенных денежных средствах в режиме онлайн поступают в банк на расчетный счет организации.

В заключение М. Мостовой предложил представителям Банка России задуматься о введении в Положение № 318-П понятия «АДМ», в т. ч. его определение, требования к функциональности и к применению, а также рекомендовать юридическим лицам, имеющим не менее десяти обособленных подразделений, применять АДМ в качестве главной кассы при приеме наличных денежных средств обособленных подразделений и инкассации этих средств.

Подробно ознакомиться с выступлением М. Мостового вы сможете на страницах этого номера.

Михаил Горфункель, GLORY

Завершилась вторая сессия выступлением Михаила Горфункеля, главы российского представительства GLORY, который рассказал о передовых японских технологиях cash-ресайклинга GLORY для российского рынка. В первую очередь он отметил, что в последнее время в деятельности компании произошло множество позитивных изменений, в т. ч. укрепились отношения с Банком России и Гознаком. В качестве подтверждения инновационности решений GLORY выступающий продемонстрировал видеоролик с завода в префектуре Сайтама, на котором вместе с рабочими работают человекообразные роботы, подчеркнув, что использование роботизированного труда до сих пор не имело аналогов в истории массового производства. Также представитель GLORY продолжил тему технологий ресайклинга, рассказав о новом поколении автоматической кассы пересчета. По его словам, данное устройство, устанавливаемое на второй линии банковского офиса, может принимать, идентифицировать, сортировать, хранить, обандероливать банкноты и упаковывать в ролики монеты, а также выдавать их в любом наборе.

В заключение выступающий сообщил, что в настоящее время GLORYпредлагает всю линейку оборудования – от сортировщиков банкнот до системы управления ключами, недавно представленной на рынке.

Ирина Лобанова, НАФИ

Третья, заключительная сессия первого дня работы ПЛАС-Форума открылась выступлением Ирины Лобановой, руководителя департамента исследований банковского сектора НАФИ. В своем докладе она предложила участникам мероприятия вместе найти ответ на вопрос – вынужденной или истинной является лояльность клиентов к традиционным каналам обслуживания. Отметив, что к настоящему времени доля пользователей банковских услуг в России составляет примерно 3/4 трудоспособного населения, И. Лобанова указала, что при таком значительном охвате пользование финансовыми продуктами и услугами можно охарактеризовать как пассивное – основными инструментами, которыми пользуется население, по-прежнему остаются те, которые оформляются по инициативе третьих лиц (например, зарплатные карты). Согласно данным НАФИ, 50,1% населения не пользуются безналичными способами оплаты товаров и услуг ни при каких обстоятельствах.

В числе наиболее популярных услуг, оплачиваемых в безналичной форме: мобильная связь, интернет и спутниковое телевидение, оплата товаров, заказанных через интернет или по каталогам, и погашение кредита и прочих задолженностей.

На стендах экспонентов участники ПЛАС-Форума продолжали дискуссии

И. Лобанова отметила, что популярность безналичных платежей напрямую зависит от размера населенного пункта, так же как и удовлетворенность населения качеством платежной инфраструктуры: 59,2% россиян полагают, что у них есть «достаточный выбор мест или устройств для совершения платежей и переводов», но при этом разница в данном показателе между небольшими городами и двумя столицами превышает 30 процентных пунктов. Хуже всего в таких небольших городах ситуация с банкоматами и платежными терминалами, не говоря уж о ТСП, принимающих карты к оплате. Еще одним серьезным препятствием на пути развития безналичных платежей является отсутствие качественной мобильной связи в удаленных районах. Однако при этом ключевыми барьерами остаются психологические: 61,8% респондентов отметили, что они просто привыкли к использованию наличных денег. Очевидно, отметила представительница НАФИ, что у людей часто отсутствует понимание выгоды использования безналичных платежей, но при этом она добавила, что и осведомленность, как правило, еще не означает высокого уровня пользования. Оценивая надежность различных каналов оплаты с точки зрения восприятия населением, она отметила, что банкоматы и терминалы проигрывают каналам прямого взаимодействия, так как не дают пользователям ощущения, что в случае возникновения сбоя в работе аппаратуры они смогут получить свои денежные средства обратно. Другими словами, большинство пользователей не отказались бы увидеть на панели платежного устройства некую тревожную кнопку.

Темир Шамиль, MAYKOR

Доклад Темира Шамиля, вице-президента по развитию бизнеса в банковском секторе компании MAYKOR, был посвящен обзору новых услуг в сфере аутсорсинга для банков. Сегодня компания MAYKOR, общероссийский поставщик услуг аутсорсинга ИТ- и бизнес-процессов, представлена во всех регионах РФ, располагает сетью из 83 филиалов. Кроме того, она является активным участником рынка слияний и поглощений: так, в июле 2014 года компания BTE, специализирующаяся на сервисе банковского оборудования, вошла в состав MAYKOR. Рассказывая об этапах развития компании, выступающий отметил, что изначально специалистами MAYKOR предлагались только стандартные услуги по техподдержке, через какое-то время появилась возможность осуществлять комплексное обслуживание офисов, включая обслуживание инженерных систем, систем видеонаблюдения и пр., следующим шагом стала поддержка и модернизация бизнес- и мобильных-приложений. В настоящий момент компанией предлагается услуга BSaaS («Бизнес-решение как услуга»), преимущества данной модели взаимодействия заключаются в снижении эксплуатационных расходов, в отсутствии капитальных затрат на покупку оборудования. В заключение Т. Шамиль рассказал о готовых пакетах услуг, присутствующих в портфеле компании, особо выделив пакет «Система электронной очереди как услуга». Он отметил, что благодаря использованию облачных технологий для СУО нового поколения можно использовать стандартное оборудование, например, планшеты.

Герман Романов, Microsoft

Свое выступление Герман Романов, эксперт по корпоративной стратегии Microsoft, начал с напоминания о том, что с 8 апреля 2014 года компания прекратила бесплатную поддержку Windows XP, в том числе, не осуществляет выпуск обновлений, включая те из них, которые связаны с системой безопасности. Между тем в настоящий момент 75% банкоматов в мире работают под управлением данной операционной системы. В России, согласно приведенной выступающим статистике Банка России, примерно 240 тыс. банкоматов, и 85% из них находятся под управлением XP. Г. Романов отметил, что согласно требованиям PCI DSS и Банка России (Указание от 14 августа 2014 г. № 3361-У) ОС банкомата обязательно должна поддерживаться производителем.

В качестве рекомендаций по дальнейшим действиям выступающий предложил оперативно проработать план миграции на Windows 7/8/10, при этом на период миграции, по его словам, необходимо использовать встроенные средства защиты – «белые списки» (WhiteListing), брэндмауэры (Firewall), а также ограничить круг лиц из числа сотрудников банка, имеющих доступ к ПО банкомата. Также выступающий предложил использовать средства удаленного управления и обновления ПО, например, Microsoft SCCM 2012.

Антон Ковальчук, BRINKS

Антон Ковальчук, начальник отдела по привлечению нового бизнеса компании BRINKS, посвятил свой доклад рассмотрению двух вопросов: как понизить операционные расходы на поддержку сети самообслуживания и как сделать эту сеть более доступной. Он отметил, что при традиционной модели обслуживания сети ATM, когда банк является единым заказчиком, администратором и интегратором услуг, возникает ряд стандартных проблем, связанных с высокими расходами на персонал, отсутствием прямого влияния на эффективность обслуживания сети ATM и непредсказуемостью расходов на обслуживание сети ATM. Кроме того, все риски при этом находятся на стороне банка. Совместно предлагаемый компаниями BRINKS и «Индемит» интегрированный сервис AMS позволяет, по словам выступающего, использовать инновационный подход к обслуживанию сети ATM. В рамках данного решения банк становится клиентом единого поставщика услуг, что дает возможность снизить операционные расходы на обслуживание сети, увеличить ее доступность (а следовательно, повысить лояльность клиентов) и при этом снизить стоимость денежной наличности, используемой в обороте сети ATM.


Максим Застригин, «Индемит»

Далее слово взял Максим Застригин, директор по развитию компании «Индемит», который детально рассказал о технических особенностях обслуживания сетей ATM. По его словам, ядром AMS является система мониторинга, позволяющая собирать информацию по техническому и финансовому состоянию сети ATM и оперативно принимать решения. При этом у компании есть возможность осуществлять удаленное управление сетью, что исключает необходимость постоянных выездов. Кроме того, подчеркнул выступающий, большое внимание уделяется вопросам безопасности – как банка, так и его клиентов. Система AMS позволяет удаленно загружать видеоархивы, которые формируются по транзакциям клиентов, и обрабатывать их, что дает возможность оперативно реагировать на различные инциденты.



Питер Штайнхорст, JCM Global

Питер Штайнхорст, директор по коммерческим продажам JCM Global, рассказал участникам ПЛАС-Форума о деятельности компании JCM Global, ее текущей продуктовой линейке и предоставляемых услугах. Особый акцент он сделал на новой модели – купюроприемнике DBV500, который разработан для модернизации/ усовершенствования/замены существующих купюроприемников, особенно на российском рынке. Питер Штайнхорст также отметил, что компания JCM Global работает над получением сертификации Банка России для различных продуктовых линеек, особое внимание уделяя популярному купюроприемнику TBV.





Оксана Калашникова, SAGA Technology

Его презентацию продолжила Оксана Калашникова, коммерческий директор SAGA Technology, компании, которая производит и реализует под собственным брендом платежные терминалы, банкоматы, инфоматы, сенсорные киоски, вендинговые и билетные автоматы, а также специализированное программное обеспечение. По ее словам, в настоящее время продукция под брендом SAGA успешно работает более чем в 180 российских и зарубежных банках. Сотрудничество SAGA Technology с компанией JCM началось в 2006 году, и к настоящему времени благодаря обновленным cash-in-продуктам JCM компании SAGA удалось улучшить свою линейку терминалов с функцией автоматического приема банкнот пачкой. По ее словам, данные терминалы позволяют значительно сократить время обслуживания клиента в отделении и снизить загрузку отделения банка, повысив тем самым пропускную способность и улучшив восприятие бренда потребителями в целом. В заключение О. Калашникова сообщила, что стратегия развития SAGA Technology изначально подразумевала ориентацию на банковский сектор, подчеркнув, что качественную реализацию данной стратегии невозможно выполнить без современных надежных и качественных компонентов, используемых в продукции компании. В ходе дальнейшего сотрудничества с JCM компания планирует расширить модельный ряд банковских программно-аппаратных решений на базе многофункциональных устройств, таких как купюроприемники, ресайклеры и диспенсеры.

Сергей Паравин, Ingenico

Основной темой доклада Сергея Паравина, руководителя проектов по системам самообслуживания компании Ingenico, стали вопросы эффективной работы с банковскими картами в рамках систем самообслуживания. По его словам, при подключении функции приема банковских карт в терминале самообслуживания краеугольным камнем является выбор процессингового центра. Также важными моментами, отметил выступающий, являются выбор оборудования, программного обеспечения, соответствующего требованиям безопасности, сбор сертификатов, обеспечение безопасности – причем не для галочки, а для реального обеспечения защищенности от мошеннических транзакций, – и, конечно же, заключение договора на эквайринговое обслуживание.

С. Паравин отметил, что в представленной на рынке линейке терминалов самообслуживания Ingenico, в частности, в оборудовании семейства «Инфоточка», все эти моменты предусмотрены. Кроме того, компания предлагает программный комплекс PowerSoft, который полностью соответствует всем требованиям МПС – как существующим, так и планируемым, поскольку Ingenico принимает непосредственное участие в разработке стандартов на мировом уровне. Далее С. Паравин более подробно остановился на продукте PowerSoft – комплексе программных средств, предназначенных для организации платежной системы по сбору наличных и безналичных платежей от физических лиц в полном соответствии с требованиями МПС. По его словам, данное ПО может использоваться прежде всего в банковских терминалах самообслуживания и пунктах оплаты, в POS-терминалах и ПИН-падах, а также, например, и в пунктах оказания мультиуслуг, в т. ч. информационных. Говоря о составе PowerSoft, выступающий выделил ПО терминалов самообслуживания, платежный шлюз, который отвечает за сбор транзакций от точек приема платежей и маршрутизацию их в системы учета платежей поставщика услуг, базу данных, которая содержит архив транзакций всей сети приема платежей и систему интернет-мониторинга.

В заключение представитель Ingenico обрисовал основные функции ПО терминалов самообслуживания, в т. ч. обеспечение управления устройствами, осуществление взаимодействия с платежным шлюзом и системой удаленного мониторинга и поддержку всех моделей терминалов самообслуживания семейства «Инфоточка».

Григорий Сизов, «ВымпелКом»

Григорий Сизов, руководитель службы продаж телематических сервисов «ВымпелКом», выступил с докладом на тему «Роль оператора связи: от технологий к массовому сервису», в котором представил точку зрения оператора связи на развитие розничных банковских продуктов.

Он отметил, что для представителей его сегмента очень важна массовость выводимых на рынок продуктов, предложив рассмотреть массовые сервисы в Digital Commerce. Одной из наиболее ярких тенденций было названо широкое применение SIM-карт в POS-терминалах и даже в банкоматах – с учетом развития сетей передачи данных и появления различных технологий по управлению и защите трафика. Говоря о технологиях завтрашнего дня, выступающий выделил следующие: NFC-технологии (согласно приведенным им данным, к 2016 году количество обращающихся в мире устройств с поддержкой NFC достигнет 700 млн) – с их помощью можно будет оплачивать, например, парковку и проезд на общественном транспорте; возможности смартфонов, которые сейчас практически не используются; в будущем новые возможности для развития бизнеса откроет и ЭЦП на SIM-картах, которую будет возможно использовать при экспресс-кредитовании, получении страховых и госуслуг, а также при использовании электронных кошельков. Также Г. Сизов подчеркнул важность использования Big Data, отметив возможности геоаналитики, позволяющей создавать предложения, исходя из профиля пользователей. В заключение выступающий отметил, что только удобные и массовые сервисы выведут рынок на новый уровень, а единственным наиболее распространенным и унифицированным продуктом в мире на текущий момент является банковская карта. 

«Живая» демонстрация новых продуктов привлекала посетителей

Регина Маликова, начальник управления транзакционного бизнеса Московского кредитного банка, посвятила свой доклад рассмотрению вопроса «можно ли заработать на терминальной сети», особо остановившись на ключевых ошибках при ее создании. По ее словам, жизненный цикл терминальной сети можно разбить на 5 этапов. Первый этап – «неосознанный», на котором, как правило, у разработчиков сети отсутствует ключевая стратегия развития. Кроме того, отметила выступающая, для этого периода характерны некачественный расчет бизнес-модели, ошибки при выборе ПО, стремление сэкономить на компонентах, а также ошибки при принятии управленческих решений: например, осознание нерентабельности проекта стимулирует руководство еще активнее инвестировать в него. Второй этап, по словам Р. Маликовой, можно назвать «опытом собственных ошибок». Основной проблемой данного этапа, подчеркнула выступающая, является отсутствие ключевых компетенций, в результате обучение происходит путем проб и ошибок, при этом у банка, как правило, не хватает ресурсов на оказание качественного сервиса, способного конкурировать с платежными системами.

На третьем этапе происходит развитие терминальной сети как полноценного канала ДБО, на четвертом – осуществляется декомпозиция стратегических целей банка (например, увеличение количества клиентов) на терминальную сеть. И, наконец, пятый этап связан с оптимизацией затрат и объединением сетей. По мнению Р. Маликовой, перевод услуг в системы ДБО является очень важным пунктом в стратегии развития банка, поскольку, согласно проведенному по заказу МКБ исследованию, удобство погашения кредита находится у потребителей на третьем месте в числе приоритетов при выборе банка. Банки сами решают, с какого этапа развивать сервис ДБО, с первого или с пятого. Заработать на терминальной сети можно, но доходы никогда не будут соизмеримы с рисками и затратами.

Максим Дарёшин, Альфа-Банк

Завершилась рабочая программы конференции первого дня ПЛАС-Форума выступлением Максима Дарёшина, начальника управления развития систем самообслуживания процессингового центра Альфа-Банка, который поделился опытом внедрения технологий ресайклинга. Сообщив, что из 3800 банкоматов Альфа-Банка 2200 имеют функцию приема наличных, а 400 уже оснащены технологией ресайклинга, выступающий рассказал об основных предпосылках к внедрению данной технологии. Среди последних: стремление к снижению операционных расходов, желание улучшить клиентский опыт (устранение проблемы «пустых» банкоматов), необходимость эффективного управления парком полнофункциональных банкоматов с соотношением выдача/ внесение от 90%/10% до 10%/90%, наличие современной системы cash-менеджмента и использование АТМ с высокими уровнями технической доступности и выявления фальшивок.

Первый день ПЛАС-Форума традиционно завершился праздничной вечеринкой в стиле Oktoberfest (спонсор – компания Sensis)к

Также он отметил, что при использовании ресайклинга снижаются затраты на фондирование, инкассацию и пересчет. Во второй части своей презентации М. Дарёшин представил наглядные примеры использования технологии ресайклинга в различных бизнес-направлениях. Результаты, озвученные докладчиком, выглядели следующим образом: в банкомате, размещенном в отделении банка, 60% купюр было выдано за счет внесенных клиентами, т. е. фактически обработаны бесплатно, в выносном банкомате этот показатель составил 40%. Подводя итоги, представитель Альфа-Банка сообщил, что оптимальной конфигурацией современного банкомата-ресайклера является использование 4 ресайклинговых кассет и одной депозитной, подчеркнув, что такое сочетание обеспечивает больше возможностей по купюрной настройке, упрощает настройку и мониторинг и позволяет задействовать 100% парка ATM.




Октябрьский ПЛАС-Форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2014». День второй

Первая сессия второго дня ПЛАС- Форума (и четвертая в рабочей программе конференции) открылась выступлением Михаила Белоусова , директора департамента инкассации Московского кредитного банка , который ознакомил аудиторию с итогами работы данной структурной единицы в 2014 году, а также с перспективами на 2015 год. Он отметил, что все планы на текущий год по развитию взаимодействия с партнерами, повышению качества обслуживания клиентов и внедрению технологических инноваций были выполнены. Так, например, были реализованы проекты по внедрению сейф-па- кетов, введению системы штрих-кодов, внедрению программно-аппаратного комплекса и автоматизированных депозитных машин – ряд полностью, а некоторые – на уровне пилота. В 2015 году главный акцент будет сделан на повышении безопасности сотрудников и перевозимых ценностей. Для этого планируется предпринять целый ряд мер. Так, банком будут использоваться кейсы безопасной инкассации; планируется расширение функционала персональных маршрутных компьютеров; будет концептуально изменена система хранения наличных денег в бронеавтомобиле при транспортировке; наконец, генерация маршрутов инкассаторских автомобилей будет осуществляться в реальном времени.

Александр Ипатов, начальник отдела организации кассовой работы банка «Санкт-Петербург», рассказал об аспектах макро- и микроэкономической эффектив- ности обращения монеты, отметив, что важнейшей задачей является сохранение монет в обороте. Согласно отчету ЦБ, количество монет, выпущенных в оборот, постоянно растет (прежде всего это касается 10-копеечных и 10-рублевых монет), и в среднем на жителя России должно приходиться около 400 монет. При этом процент возврата мелкой монеты (меньше 1 рубля) в банк очень мал: 10-копеечных возвращается только 0,86% от всего объема поступающей от клиентов монеты, в то время как доля 10-рублевых монет составляет в настоящий момент 38,41%. Также выступающий отметил, что торговые сети заинтересованы в постоянном наличии у них монет для сдачи клиентам, в т. ч. и мелких. Тем не менее государству стоит задуматься об узаконивании одного из двух вариантов округления сумм покупки: либо в меньшую сторону, как это делают уже сегодня некоторые розничные сети, либо, как это принято, например, в Финляндии, округлять сумму чека согласно законам математики. По мнению А. Ипатова, такой вариант можно рассматривать как наиболее приемлемый для большинства российских ритейлеров.

Евгений Алещенко, менеджер по продажам, развитию бизнеса и финансовым услугам в странах СНГ компании Crane Payment Innovations, поделился опытом компании по улучшению защиты своего оборудования от приема неплатежеспособных купюр, отметив, что линейка решений Crane в России представлена платежными терминалами, электронными сейфами, а также автоматами по продаже билетов и паркоматами. Говоря о причинах высокого уровня распространения поддельных банкнот, выступающий выделил следующие: популярность электронных кошельков превращает платежные терминалы в привлекательную цель для фальшивомонетчиков; наличие банкнот высокого достоинства в 5000 рублей делает бизнес фальшиво - монетчиков более прибыльным; развитие технологий печати и других технологий позволяет преступникам создать более сложные и совершенные подделки. Таким образом, появление все более совершенных подделок требует создания купюроприемника нового поколения с использованием передовых технологий валидации. Таким решением стал, в частности, купюроприемник CashCode GX, обеспечивающий надежную защиту от поддельных банкнот любого типа. Согласно сертификационным требованиям ЦБ, купюроприемники должны проверять минимум четыре признака подлинности банкнот из шести, возможности же CashCode GX, подчеркнул Е. Алещенко, превышают эти требования: этот купюро - приемник может распознать пять признаков.

Ричард Сокл (Richard Sokl), директор по развитию Spinnaker International Ltd., рассказал о передовых решениях компании в области обеспечения безопасного инкассирования. Специалистами Spinnaker была внедрена интеллектуальная система нейтрализации банкнот (IBNS), в которой используются несмываемые чернила для приведения наличных денежных средств в неплатежеспособное состояние при попытке их похищения. Поскольку в данном случае наличные деньги гарантированно теряют свою платежеспособность, они перестают представлять интерес для злоумышленников, что значительно сокращает количество совершаемых преступлений, в том числе нападений на инкассаторов. Стоит отметить, что клиенты, испольющие данную технологию, имеют право обменять испорченные купюры на платежеспособные в Центральном банке. Далее докладчик рассказал о продуктах компании, предназначенных для защиты банкоматов и платежных терминалов, – кассетах a2m и r2m, а также о решениях в сфере cash-in-transit на базе спецконтейнеров для переноски ценностей, таких как iBox и RDS. В заключение Р. Сокл отметил, что для компаний-клиентов, желающих максимально повысить уровень безопасно - сти хранения и транспортировки наличных денежных средств, Spinnaker предлагает кастомизированные решения с учетом любых пожеланий и требований заказчика.

Джейхун Парк (Jeehoon Park), генеральный директор компании SBM Co.,Ltd, ознакомил участников ПЛАС-Форума с профессиональной системой управления движением наличности на базе сортировщиков SBM. Он отметил, что сверка серийных номеров на купюре позволяет безошибочно определять составные банк - ноты, поскольку у подделки на левой и правой сторонах они различны, подчеркнув, что данная возможность предусмотрена в самом современном решении компании – пятикарманном сортировщике банкнот SBM SB-5000. Помимо распознавания и сравнения во время пересчета, в данном устройстве реализована функция передачи серийных номеров на принтер и ПК. Полученные данные сохраняются в формате Excel, что позволяет отследить движение денежных знаков и идентифицировать их источник получения. Выступающий отме - тил, что наличие у SBM SB-5000 двухсторонних CIS-сенсоров – видимого и ИК-об - разов – позволяет распознавать серийные номера в смешанной пачке банкнот любых ориентаций. Все счетно-сортировальные машины SBM полностью соответствуют требованиям ЦБ РФ

Еще одним решением, представленным докладчиком, стал инновационный дисплей покупателя SDP-7, реализованный на платформе Android. Данное устройство, помимо отображения результатов пересчета для клиента, позволяет ознакомить посетителей с дополнительным рекламно-информационным контентом с помощью мультимедийных функций, которые могут быть добавлены по желанию заказчик

Пятая сессия открылась выступление Николая Чумака, владельца и СЕО компании IDN. Лейтмотивом его доклада стало наблюдение, что представления об инновациях потребителей и банков далеко не всегда совпадают, при этом многие банковские нововведения подчас только осложняют жизнь клиентов. Потребительский опыт, отметил выступающий, складывается из множества параметров, и достаточно одного неудачного контакта с банком (невозможно дозвониться в call- центр, пришлось дольше 10 минут стоять в очереди и т. п.), и все инновационные решения, такие как ускорение проведения транзакции на 10 секунд, становятся попросту бессмысленными. В качестве наиболее удачных примеров управления клиентским опытом Н. Чумак привел практику сингапурского банка OCBC, в котором на определение эмоций стоящих в очереди клиентов тратится не меньше ресурсов, чем на технологии анализа Big Data, и подразделения этого же банка Frank, рассчитанного на молодежную аудиторию, который стал позиционировать банковские карты как модный аксессуар. При этом для повышения клиентской активности с точки зрения реального пользования картами было принято решение обучать клиентов финансовой грамотности прямо в банковских офисах. В итоге объемы продаж продуктов для молодежной аудитории выросли примерно в 7 раз.

Центральной темой доклада Олега Брагинского , советника соруководителя блока «Корпоративно-инвестиционный банк» Альфа-Банк, стало будущее банковских отделений. Он рассказал, что в Альфа-Банке внедрена система контроля качества, с помощью которой анализировалась реакция клиентов на предоставляемые им услуги. Оказалось, что наиболее важными критериями являются не технологии и инновации, а корректное поведение, оперативность и компетентность сотрудников. Для более глубокого изучения поведения и потребностей клиентов в банке стали использовать методику кластеризации, позволяющую провести сквозную сегментацию розничных клиентов без учета типов кредитных сделок, наличия и типа обеспечения. Для повышения качества обслуживания клиентов было проведено сегментирование клиентской базы с использованием правила « «золотого сесечения», которое позволило определять очередность и приоритетность обслуживания. Выступающий отметил, что банку удалось связать желание клиентов быть быстро обслуженными и желание операционистов быстро их обслужить: от скорости обслуживания, от соблюдения временных показателей зависит премия сотрудников розничных отделений. Еще одной интересной методикой, рассмотренной представителем Альфа-Банка, стало распознавание клиента. По его словам, важно не количество денег, которыми располагает потенциальный клиент, а его собственное представление о себе (например, клиенты условно выделенной группы считают себя «режиссерами» жизни) и сила отношений с банком.

Во второй части выступления О. Брагинский рассказал о конкретных проектах банка, направленных на улучшение потре бительского опыта, в частности, о региональном анализе структуры клиентской базы с целью оценки стратегии привлечения клиентов, проекте «Альфа-Пробки», позволяющем клиенту выбрать наиболее подходящее время посещения банковского офиса, проектах зонирования с целью разделения обычных и VIP-зон обслуживания, о возможностях управления впечатлениями клиента, например, создавая офисы, напоминающие лобби гостиницы или гольф-клубы, и управления пространством, позволяющих изменять интерьер несколько раз в неделю.

Доклад руководителя компании «Долфинс АйТи» Ивана Сазанского был посвящен проблеме выбора системы электронной очереди. Он отметил, что одним из основных продуктов компании является автоматизированная система управления электронной очередью (АСУЭО) Dolphin, главное преимущество которой заключается в предоставлении топ-менеджменту возможности выявлять наиболее уязвимые участки цикла обслуживания клиентов.

Анализ результатов внедрения АСУЭО показал, что лояльность клиентов существенно возросла, при этом количество клиентов, положительно оценивающих сервис банка, в некоторых случаях возросло до 98%. Еще одним преимуществом системы стало повышение эффективности работы операторов за счет автоматизации всех процессов. Также появилась возможность поминутного контроля рабочего времени и качества предоставляемых услуг.

Говоря о критериях выбора АСУЭО, И. Сазанский выделил следующие: гарантия бесперебойной работы, исключающая выход системы из строя, приведение системы в соответствие с потребностями бизнеса, заранее определившись со списком необходимых услуг, вариантами представления информации на табло и пр., видами требуемых отчетов и т. д. и, наконец, простоту интерфейса и его брендирование, позволяющее, в том числе, увеличить количество спонтанных покупок.

Кроме основных критериев, докладчик также осветил конкретные технологические возможности, которыми должна обладать современная АСУЭО. Среди них: универсальность АСУЭО для требований различных операционных систем, функция интегрирования с различными базами данных (Firebird, MsSQL, Oracle, а также доработка функционала системы под дополнительные базы), возможность использования сенсорных устройств, лег - кий в понимании графический редактор, запись через сайт, находящийся на сторон - нем хостинге, а не только в локальной сети.

Таким образом, основными критериями, на которые стоит ориентироваться при выборе АСУЭО, являются управляемость и гибкость системы, что сильно зависит от готовности компании-разработчика совершенствовать продукт.

Максим Глазков, директор компании Utek, рассказал о тенденциях в сфере Digital Signage в ритейле и банковской отрасли. Он отметил, что в ритейле, помимо чисто рекламной функции, некоторые решения нацелены на повышение объема продаж, в других заложена возможность получения аналитики и статистики по клиентам, третьи выдают покупателю информацию о заинтересовавшем его товаре. В банках, по словам выступающего, проекты по внедрению Digital Signage стартовали не так давно и выглядят не столь красочно, но интересных примеров уже достаточно. Так, в ЮАР уже в примерно 600 банковских отделениях используются видеостены, бегущие строки и интерактивные экраны, аналогичные проекты реализованы в ряде банков в Саудовской Аравии. Интересным представляется совместный проект одного из германских банков и риелторской компании: в супер - маркетах установлены интерактивные киоски, на которых, помимо информации о предлагаемой недвижимости, можно сра - зу рассчитать ипотечный кредит, заказать обратный звонок и пр. Еще одним набирающим обороты направлением является тар - гетированная реклама, когда программное обеспечение рекламного носителя реагирует на так называемые триггеры: например, на выбор товара, на пол и возраст клиента, на уровень шума в помещении и пр. Особо выступающий выделил возможности ре - шений eBeacon, представляющих собой интеграцию мобильных приложений, Digital Signage и Mobile Driven Signage. С их помощью можно осуществлять взаимодействие с цифровыми дисплеями через смартфон. Согласно исследованию Recent Nielsen Research, маркетинг на мобильном телефоне воспринимается потребителем как персонализированный и приватный.

Дмитрий Филинов, директор по разтитию бизнеса в России и СНГ компании TSYS, представил участникам ПЛАС- Форума обзор инноваций TSYS в области процессинга. Кратко обрисовав традиционную схему платежей, он отметил, что при всех ее плюсах для продавца, у которого есть возможность создавать спецпредло - жения в режиме реального времени, сам банк-эквайер никаких предложений клиен - ту сделать не может, кроме того, не распо - лагает никакой информацией о существу - ющих договоренностях между покупателем и продавцом. Для решения этой проблемы TSYS создает новое решение Switch, базирующееся на workflow-решении, которое встраивается в платежный канал для того, чтобы обеспечить взаимодействие с дру - гими системами, перед тем как данные о транзакции уходят через платежный канал. В результате у платежного канала появляется возможность взаимодейство - вать с покупателями, банками-эмитентами; программами лояльности, сервисами про - давца и сервисами банка-эквайера и пр. Сторонние компании при этом получают возможность влиять на форму платежа внутри платежного канала и обеспечивать его прозрачность. Выступающий привел несколько примеров возможностей ис - пользования системы TSYS Switch. Если продавец пользуется планшетом в рамках mPOS или традиционного POS-решения, банк-эквайер может предложить клиенту динамическую конвертацию валют, ис - пользование 3D Secure, рассрочку плате - жей, а также информировать покупателей о предложениях других ритейлеров, на - пример, посетить определенный ресторан и получить там скидку. Продавцы, в свою очередь, могут предложить покупателю использовать бонусные баллы в режиме реального времени, осуществить сложный платеж (частично баллами, частично наличными и пр.), а также проинформировать покупателя о преимуществах расширенной гарантии на товар. Банку-эмитенту TSYS Switch дает возможность предложить пе - ренаправление операций между счетами клиентам в случае нехватки средств для оплаты покупки, а также подтвердить кор - ректность платежа, используя СМС, при наличии подозрений на мошенничество. В заключение Д. Филинов сообщил, что для обеспечения стабильной и надежной рабо - ты была изменена архитектура системы процессинга, в результате взаимодействие внешних систем (включая новое решение Switch) происходит через интеграцион - ную шину, что упрощает интеграционные процессы и гарантирует безболезненный переход с одного релиза на другой.

Доклад Святослава Штумпфа, главного эксперта компании «Петер-Сервис», был посвящен возможностям анализа Big Data в целях управления рисками, безопасностью и маркетингом. Он отметил, что использование больших данных помогает выявить такие немаловажные для компании факторы, как причины оттока клиентов, наличие прямых и косвенных конкурентов для продуктов и сервисов, а также определить степень влияния этих факторов на бизнес.

С. Штумпф подчеркнул, что необходимо разделять использование BI-си - стем и анализ «больших данных», по - скольку в первом случае приходится иметь дело со структурированными и, как правило, качественными данными, а во втором – с данными без четкой структуры, но в большом количестве. Соответственно, целью BI является структурирование известного, а целью Big Data – поиск неизвестного.

Важным моментом, по словам С. Штумпфа, является то, что инструменты BigData помогают в постановке реалистичной цели развития бизнес-процессов: можно оценить, а не угадать, что именно стоит улучшить, найти взаимосвязь факторов влияния и результатов и спрогнозировать, как изменится ситуация в целом при изменении како - го-либо параметра, а затем отслеживать реальное движение. Докладчик продемон - стрировал на ряде кейсов, каким образом использование больших данных позволяет привлекать клиентов, конверсировать по - сетителей в покупателей, повышать количество операций в интернет-сервисах и обеспечивать получение клиентами услуг в режиме реального времени. Также он уточнил, что при работе с большими данны - ми не следует относиться к ним как к нормативно-справочной информации. Собранные каждой компанией данные ценны только в контексте ее деятельности и позволяют ей усовершенствовать свой бизнес.

В заключение С. Штумпф подчеркнул, что приступать к внедрению инструментов Big Data нужно уже сейчас, поскольку накопление достаточного количества данных потребует времени. И те, кто будут первыми, получат неоспоримые конкурентные преимущества. Подробнее с сутью вопроса можно ознакомиться, прочитав материал «Петер-Сервис»: «Банкам пора вступать в эру Big Data!», «ПЛАС» No 10/2014.

Завершилась пятая сессия выступлением Александра Мишина, зам. директора по развитию компании «Гамма-Центр», который рассказал о целях и задачах внедре - ния системы управления очередью DoCash Q2 – собственного инновационного продук - та компании. Он сообщил, что, по оценкам экспертов, в России значительная доля на - селения ежеминутно находится в очереди, при этом среднее время людей в ожидании превышает 160 часов за один год. Исходя из этого, он сформулировал четыре основ - ные задачи: упорядочить и сохранить поток посетителей в отделениях, распределить нагрузку в операционном зале и контро - лировать работу операционистов, оптими - зировать бизнес-процессы обслуживания согласно единому стандарту сети и, нако - нец, сохранить и приумножить прибыль от обслуживания клиентов. Для решения этих задач предлагается использовать си - стемы управления очередью, в частности DoCash Q2, которая позволяет не только создать для клиента комфортные условия ожидания оказания запрошенной услуги, но и дает возможность оптимизиро - вать собственные бизнес-процессы, повышая качество предоставляемых услуг. Система управления очередью выполняет управление потоком и на - грузкой, процессом обслуживания, а поддержка авторизации клиентов в DoCash Q2 посредством различных идентификаторов (карта, штриховой код, бесконтактный чип, паспорт и т. п.) позволяет реализовать механизм повы - шения приоритета и значимости посетителя. Кроме того, в систему заложено соединение с различными сервиса - ми банка, значительно расширяющее и без того широкие возможности СУО DoCash Q2: предварительная запись, интеграция с информационными си - стемами и сервисами, мобильными приложениями. В заключение А. Мишин рассказал об экономической эффективно - сти внедрения DoCash Q2: так, по средней оценке реализованных проектов, рост ко - личества обслуженных клиентов составил около 50%, затраты на персонал снизились примерно на 30%, рост КПД сотрудников отделения оказался практически стопро - центным, рост прибыли составил 50%. По утверждению докладчика, эти показатели доказывают сокращение и без того малого срока окупаемости внедрения СУО.

Шестая, заключительная сессия ПЛАС- Форума открылась выступлением Ольги Тушкановой, зам. начальника управления Экспертно-криминалистического центра МВД, которая ознакомила участников ме - роприятия с последними тенденциями бан - коматного мошенничества. Отметив, что ситуация в преступном мире меняется не так быстро, как политическая и экономи - ческая обстановка, выступающая перечислила основные распространенные сегодня способы компрометации платежных карт, в т. ч. новую тенденцию, связанную с установкой преступниками устройств, которые препятствуют работе с антискиммингового оборудования. Также ею были рассмо - трены способы использования скомпрометированных данных платежных карт, включая вывод денежных средств через игровые сайты и поддельные порносайты, оплату товаров и услуг через интернет с последующим их использованием в лич - ных целях или на продажу, изготовление поддельных карт под собственные до - кументы, оплату товаров и услуг через POS-терминалы в специально созданных для этого «торговых предприятиях» и пр. Говоря о наиболее распространенных способах доступа к управлению счетом в системах ДБО, представительница ЭКЦ МВД выделила методы социальной инже - нерии (по отношению как к клиентам, так и к сотрудникам кредитной организации), инсайд в обслуживаемой и кредитной организациях, заражение троянской программой компьютера клиента (при необхо - димости – использование дополнительных механизмов для преодоления 3D Security) и заражение троянской программой мобильного телефона клиента. Также серьезной проблемой, подчеркнула она, является компрометация ИТ-сети кредитной организации, которая может осуществляться путем заражения одного из компьютеров сети троянской программой, установкой средств удаленного доступа, путем исследования сет и с целью получения доступа к компьютерам, позволяющим совершать денежные переводы, а также установки средств контроля за действиями пользователей (на компьютерах оператора либо сервере) для изучения правил работы, и пр. Мошенники при этом предпочитают выби - рать клиентов с наибольшими балансами. Говоря о возможностях кредитных органи - заций по предотвращению преступлений в сфере ДБО, О. Тушканова выделила необходимость грамотного реагирования на сообщения о неправомерных списани - ях денежных средств, учет и анализ этих сообщений, необходимость использования антифрод-систем, средств защиты банкоматов, технологий информационной безопасности и взвешенного подхода к информатизации. Спикер подчеркнула, что не существует таких защитных технологий в ДБО, которые не могут быть преодолены, и наиболее действенным средством против мошенников по-прежнему является увеличение «стоимости» входа в данный «бизнес».

Сергей Скоромный, зам. начальника отдела Управления «К» БСТМ МВД России, рассказал об основных видах киберугроз для банковского сектора. Анализируя тен - денции киберпреступности за последние годы, он отметил, что практически все случаи неправомерного доступа к компью - терной информации или изготовления вре - доносного программного обеспечения на - правлены на хищение денежных средств: количество преступлений, совершаемых из хулиганских или иных побуждений, стало крайне незначительным. Особое внимание злоумышленников к банковскому сектору обусловлено увеличением объемов рынка электронных услуг, ростом популярности банковских карт и развитием платежных сервисов. Основными видами киберу - гроз для банковского сектора являются скимминг, массированные DDoS-атаки на онлайн-сервисы банков, в том числе с параллельным проведением мошеннических операций, фишинг, а также использова - ние вредоносного ПО для осуществления хищений денежных средств и создания бот-сетей. В качестве яркого примера использования вредоносного программного обеспечения для осуществления хищений в кредитно-финансовой сфере выступающий привел деятельность группы Carberp, создавшей одну из крупнейших в мире бот-сетей, нацеленных на компрометацию систем дистанционного банковского обслу - живания, добавив, что в результате ком - плекса оперативно-розыскных меропри - ятий участники преступной группы были задержаны. В заключение С. Скоромный привел статистические данные, свидетель - ствующие об успехах правоохранительных органов в борьбе с мошенничеством. Так, в 2013 году органами внутренних дел было выявлено 1297 преступлений по ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт); 693 преступления по ст. 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации) и 4000 преступлений по ст. 187 УК РФ (изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных карт).

Игорь Милорадов, главный эксперт Экспертно-криминалистического центра МВД России, в своем докладе осветил историю фальшивомонет - ничества в России в 1994–2014 гг. и методы борьбы с ним. В частно - сти, он представил аудитории самые первые устройства для определения подлинности денежных знаков: на - стольные просмотровые приборы, определитель подлинности долларов CashScan SC-1800 и Supervision, от - метив, что большинство фальшивых купюр это оборудование принимало за настоящие. В 1995 году появились первые поддельные банкноты (50 и 100 долларов), изготовленные с це - лью «обмануть» техническое устройство, а начиная с 1996 года в России получают распространение 50-долларовые суперпод - делки. В 2002 году, по словам эксперта, на рынке стали появляться первые составные банкноты. Заметным событием 2004 года, отметил И. Милорадов, стало изготовление высококачественной банкноты номиналом в 200 евро, кинеграмма на которой была создана уже с применением промышленно - го оборудования. Также примерно в это же время мошенники начинают изготавливать фальшивки специально для конкретных банкоматов и терминалов, спустя несколько лет стали появляться банкноты с имитацией машиночитаемых признаков. В текущем году, по словам выступающего, мошенники решили вспомнить, что новое – это хоро - шо забытое старое, и в ходу опять стали появляться банкноты с подлинной лицевой стороной и фальшивой оборотной (либо наоборот).

Центральной темой доклада Дмитрия Слащёва, генерального директора компании HENDZ Sales, стали кибератаки на банкоматы и альтернативные варианты миграции на Windows 7. Говоря об основ - ных видах кибератак, он выделил вирус Ploutus, впервые выявленный в 2010 году в Испании. Спецификой данного вируса, основная функция которого – перехват контроля над системой выдачи наличных, является его «мультивен - дорность»: он может адаптироваться к разным брендам АТМ, кроме того, банк находится в полном неведении о происходящем вплоть до момента физического обнаружения пропажи наличных. Говоря о профилактике заражения банкоматной сети вирусом Ploutus, выступающий отметил, помимо необходимости смены пароля «по умолчанию» на BIOS и замены уни - версальных замков верхнего кабинета банкоматов на индивидуальные, важность установки специализированных систем киберзащиты. При этом предпочтительно использовать технологию «белого списка» (в этом случае не используются базы данных, соответственно, не требуется их актуализация, кроме того, обновление политики безопасности требуется только при изменении функционала банкомата). Также рекомендуется использовать ПО с функцией мониторинга состояния и системой тревожных опове - щений и применять актуальную регулярно обновляемую версию ОС. Единственной «антиPloutus-ной» мерой, выработанной к настоящему времени экспертами, является система шифрования жесткого диска компьютера банкомата, которая не позволяет осуществлять загрузки с внеш - них носителей и будет препятствовать чтению и модификации данных на жестком диске посторонними лицами. Что касается вопроса перехода на Windows 7, то, по мнению докладчика, при всех недостат - ках XP, в т. ч. прекращении получения обновлений и невозможности соответствия стандартам PCI DSS, в частности 6.1 – о том, что «все компоненты, включая ПО, должны быть защищены от известных угроз путем установки соответствующих обновлений по безопасности», должным образом настроенная система киберзащи - ты значительно важнее, чем регулярные обновления. Таким образом, допускается использование системы киберзащиты, признанной компенсационным пакетом для снятой с поддержки ОС. Разрабо - танная компанией GMV система Checker ATM Security, признанная компенсацион - ным пакетом для Windows XP, по словам представителя HENDZ, была изначально создана (а не адаптирована) именно для защиты банкоматов, работает с любым производителем «железа» и софта и удов - летворяет всем требованиям PCI DSS относительно ОС в АТМ.

Вячеслав Медведев, ведущий аналитик отдела развития «Доктор Веб», в своем докладе остановился на причинах уязвимости банкоматов и терминалов и методах противодействия угрозам. По его словам, опасаться нужно не только и не столько специализированных вирусов для банкоматов, которым уделяют так много внимания в новостях, – таких вредоносных программ очень мало, плюс, как правило, случаи заражения такими инфекциями сопровождаются получением инсайдерской информации о недостатках в защите сети банкоматов. Соответственно, противодействовать специализированным вредоносным программам можно и иными, кроме антивирусов, средствами. Но не менее опасными являются «обычные» вредо - носные программы, не умеющие работать с денежными средствами и переводами, – скажем, достаточно распространенные на обычных ПК «шифровальщики». Последствия такого рода инцидентов связаны, во-первых, с ущербом репутации банка, а во-вторых, с затратами на восстановление работоспособности устройств. Большин - ство таких вредоносных программ попадают в банкоматные сети из-за некорректных действий обслуживающего персонала. Ха - рактерными для встраиваемых устройств путями заражения являются: заражение со сменных носителей, используемых об - служивающим персоналом (в т. ч. в связи с задействованием этих сменных носителей для иных целей, кроме обслуживания встраиваемых устройств), заражение путем взлома банкомата с использованием универсального ключа, проникновение вредоносных программ из зараженной вну - тренней сети компании в случае наличия доступа из нее к встраиваемым системам, проникновение через уязвимости из-за отсутствия необходимых обновлений без - опасности, наконец, заражение с сайтов, посещаемых обслуживающим персоналом в период проведения на банкомате регла - ментных работ. Между тем, по словам В. Медведева, на рынке до сих пор представлены решения, в которых не реализованы требования Положения No 382-П и PCI DSS, ряд поставщиков ПО п ользуется тем, что их клиенты слабо разбираются в формулировках законодательных требований. Подчеркнув, что только антивирусная система защиты может обнаружить вирус до его проникновения – и удалить из системы ранее неизвестный, но уже активный вирус, докладчик обратил внимание участников ПЛАС-Форума на решение Dr.Web ATM Shield, специально разработанное для работы на слабых аппаратных конфигурациях и включающее в себя средства, существенно ограничивающие возможности злоумышленников в области кибератак на банкоматы.

Николай Дош, администратор Форума безопасности Ассоциации Участников МастерКард (Форум АРЧЕ), рассказал, что данный Форум был создан в 2008 году в качестве межбанковской системы обмена информацией в области борьбы с мошенничеством в индустрии платежных карт. Целью его создания было обеспечить закрытый канал обмена данны - ми при инцидентах с платежными картами и в области информационной безопасно - сти. Говоря о принципах функционирования Форума, выступающий выделил следую - щие: 1) независимость и нейтральность по отношению к каждому отдельному пользо - вателю ресурса; 2) актуальность содержа - ния определяется активностью пользовате - лей; 3) ответственность за достоверность несут пользователи; 4) запрос/сообщения одного участника Форума доходит до всех. На сегодняшний день ресурсом пользуются более 600 специалистов в области борьбы с мошенничеством в области электронных платежей из России и стран СНГ. Участие в Форуме позволяет компаниям быстро и с большой точностью выявлять точки ком - прометации карт, получать достоверную ин - формацию при проведении претензионной работы по заявлениям клиентов, своевре - менно блокировать скомпрометированные карты, выявлять новые мошеннические схемы и вырабатывать меры противодей - ствия, а также вести профессиональный диалог с правоохранительными органами. Н. Дош подчеркнул, что в случае наличия у банка информации о действующей мо - шеннической схеме потери от мошеннических действий в среднем составляют 15% (в данном случае 100% означает макси - мальную сумму потерь от одной мошенни - ческой схемы). В дальнейшем, по словам выступающего, планируется официальная интеграция ресурса в процессы борьбы с мошенничеством в индустрии платеж - ных технологий на национальном уровне. Разрабатывается план по модернизации ресурса, в т. ч. создание на базе Форума комплексного аналитического инструмента.

Завершила работу конференции ПЛАС- Форума Елена Воробьева, вице-президент, начальник Управления мониторинга операций ВТБ24. В своем докладе она уделила особое внимание межбанковскому сотрудничеству как важному инструменту противодействия мошенничеству в сфере безналичных платежей, а также рассказала о действующих в ВТБ24 практиках управления рисками.

Е. Воробьева отметила, что в результате целого ряда структурных преобразований в 2013 году в банке был сформирован единый центр мониторинга мошеннических операций. Регулярно проводятся заседания рабочей группы по противодействию мошеннической активности, объединяющей представителей заинтересованных подразделений банка и компании-постав - щика процессинговых услуг ВТБ24. В рамках работы данной группы к обсуждению актуальных аспектов обеспечения безопасности платежей, ключевых трендов в сфере мошенничества и передовых практик минимизации потерь от мошеннических действий нередко привлекаются эксперты международных платежных систем.

Представитель ВТБ24 подчеркнула, что с появлением собственной платежной системы Группы ВТБ возникают и предпосылки развития дополнительной площадки межбанковского взаимодействия, а также вновь акцентировала внимание аудитории на том факте, что эффективность мер по оказанию противодействия мошенничеству достигается лишь путем постоянного диалога между финансовыми организациями и оперативного совместного реагирования на инциденты. В ходе своего выступления Е. Воробьева представила два примера, наглядно демонстрирующих, каким образом оперативное взаимодействие между банками позволяет свести к минимуму возможные финансовые потери.

Первым из обозначенных выше кейсов стал инцидент с так называемыми «картами с бесконечным балансом»: ситуация, в которой мошенникам удалось обнаружить уязвимости в системах обработки банкоматных транзакций ряда российских банков. Данный факт позволил участникам сговора обналичивать средства без фактического списания их с карточного счета держателя, путем оперативного формирования сообщений отмены. Детали транзакций использовались в клиринговых файлах, проходящих по другим каналам, что позволяло скрыть факты мошенничества на этапе сверки. Лишь интенсив - ное сотрудничество банков, поставщиков ПО и оборудования и МПС позволило выявить проблему и в дальнейшем своевременно реагировать на любые попытки мошенников изменить свои схемы с целью обойти защиту.

В качестве второго примера рассматривался факт компрометации данных на платежной странице одной из российских компаний: мошенники воспользовались уязвимостью одного из протоколов программного обеспечения – проблемой, с которой столкнулись финансовые организации по всему миру и о которой впоследствии заявляли международные регуляторы. Негативных последствий для клиентов в данной ситуации удалось избежать благодаря оперативно проведенному расследованию и эффективным коммуникациям между банками, МПС и задействованным процессинговым центром.

В завершение своего выступления Е. Воробьева призвала участников ПЛАС- Форума к активному сотрудничеству в вопросах безопасности безналичных платежей и продуктивному использованию существующих межбанковских площадок для обеспечения стабильных коммуникаций.

Работа 6-го Международного ПЛАС- Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» традиционно завершилась заключительным словом Александра Гризова, издателя журналов «ПЛАС» и Retail & Loyalty и председателя Оргкомитета. В своем выступлении он поблагодарил участников и делегатов, выразив уверенность, что в ходе мероприятия им удалось не только ознакомиться с новыми и интересными идеями и проектами кол лег по индустрии, но и завязать личные контакты с партнерами, которые помогут дальнейшему развитию платежной экосистемы России. Подводя итоги октябрьского ПЛАС-Форума, А. Гризов пригласил всех принять участие во 2-м Международном ПЛАС-Форуме «Online & Offline Retail 2015» (30–31 марта 2015 г.), в 6-м Международном ПЛАС-Форуме «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2015» (1–2 июня 2015 г.), а также в 7-м Международном ПЛАС-Форуме «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2015» (19–20 октября 2015 г.).

СПОНСОРЫ И ПАРТНЕРЫ

Спонсоры и Партнеры Форума


  • Генеральный спонсор
    Генеральный спонсор
  • Генеральный спонсор
    Генеральный спонсор
  • Генеральный спонсор
    Генеральный спонсор
  • Главный спонсор
    Главный спонсор
  • Главный спонсор
    Главный спонсор
  • Главный спонсор
    Главный спонсор
  • Главный спонсор
    Главный спонсор
  • Главный спонсор
    Главный спонсор
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры
    Партнеры
  • Партнеры